儿子已9岁

题记

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无论是单一的保额型、返还型和消费型重疾险并购，还是多种重疾险形态的并购，抑或出于功能性、时间上的考量，甚至是为了避免体检而进行险种并购，我们的最终目的都是让保障“恰当”，或者称为“极致”

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组合的定义

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投保时，我们常常会选择多个险种进行搭配，这些险种包括健康、意外、人寿等产品，它们可能是主险，也可能是附加险，以覆盖更多风险和满足需要，这就是广义上的险种组合。

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今天我们讲的险种组合是狭义上的，特指健康险中的重疾险，而且是主险。

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组合的意义

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相比意外、医疗、养老和人寿保险，重疾险的品种、形态和内容更加多样化，选择范围也就更广。

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所以跟其他险种不同，参加重大疾病保险往往不是简单地只选择一个险种来购买。因为再好的重疾险，也不能覆盖其他险种的功能。

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通过精心的选择和搭配，有的放矢地参加多个重疾险，险种之间以形成1+1>2、1+1+1>3的合力。

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再者，一家公司的保额过高会体检，而重疾险的体检要求颇为严格，如果不过关，会影响到参保。

如换成在多家公司投保重疾险，可以免去体检的麻烦和担忧。

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我们仍以身故责任为依据，把重疾险分作保额型、返还型和消费型三种。而本系列文章也就分为了保额型、返还型、消费型、混合型和少儿型共五篇。

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保额型险种的组合

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因为有身故保额，保额型重疾险的保障最为全面，保费也最高。

所以最奢侈的组合，是同时参加多个公司的保额型重疾险。

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我常采用的保额型重疾险有光大永明的童佳保、恒大人寿的万年康、长生人寿的长生福、百年人寿的童佳倍和康多保等。

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栗子1

35岁的A先生是房地产公司高管，注重保障的他为自己投保了三款保额型重疾险，保额均为50万

万年康 18240元/年，缴费期20年

长生福 15220元/年，缴费期20年

童佳倍 14335元/年，缴费期19年

年交保费合计：47795元

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长生福含有轻、中、重症保险责任，且重症不分组，可赔付2次，其他重疾险少有重症多次赔付，即使有也要分组；

万年康更是，除了重症不分组可赔付2次外，恶性肿瘤、脑中风和心肌梗塞这三种疾病如果复发还可以进行二次赔付，这可以是重疾险的又一突破。这是保障性最强的一款重疾险，所以保费最高；

童佳倍是目前国内唯一有前症的重疾险，前、轻、中、重症四个层次、合计167类病种最多，保障非常全面，价格亲民。

这三个险种都有身故保额，这恰好是A先生看重的。

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就单个险种而言，万年康、长生福和童佳倍的保障本已非常强大，如今三强强强联手，可以说是打遍天下无敌手。

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长生福包含轻、中、重症保险责任，可以多次赔付不分组，保费也接地气

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通过这样的组合投保，工作繁忙的A先生避免了体检，顺利获得了高额的重疾保障。