linhong920

许多人一谈到保险，总认为是骗人的玩意。根据许多非正式的调查与研究显示，一般人对保险制度不够信心，对保险业印象不佳，主要可归纳为下列三大原因：

第一、来自于保险制度本身所具有的特性

保险业是一个不讨人喜欢的行业，部分原因来自于保险制度本身所具有的特性。例如：
一、保险所保障的事故多是意外事故，也就是不幸的事故。在讲究迷信的中国社会里，最忌讳谈到死亡、车祸、火灾、海难等的不吉利的事，总认为谈到这些事会触霉头。但要强调保险的好处，又必须提到这些不吉利的不幸事故。因此，保险公司为讨保户喜欢，通常将保险商品名称冠以“安家”、“吉祥”、“福寿”、“年年春”等美丽而吉祥的字眼。

二、保户享受保险权利时，也就是不幸的意外事故发生时。因此有人戏称要领保险公司的钱，就必须发生倒霉的事。

三、保险制度涉及专门技术与知识，例如保险费率的厘订、保险契约的条款、保险法规等，非一般人所能了解。有这样一种现象，凡是对不熟悉的事务，总会感到怀疑，缺乏信心而不愿意去接纳它。例如，陌生人向您借钱，您不会轻易答应；又如，没有开车经验的人，即使考取了驾照，坐上驾驶位置，面对方向盘、复杂的仪器，及拥挤的交通，也会产生恐惧感。不懂保险的人，要他拿钱出来换一张纸（保险单），也很难克服这种心里的障碍。

四、保险商品是无形的安全保障，与有形的商品最大不同点是缺乏让消费者看了就有购买欲。一般人上百货公司，看到专柜里陈列的各式各样时髦衣服，又看到美丽的模特儿展示的时装，禁不住口袋里的钱就想要拿出来买，哪怕是贵一点，只要穿起来好看，再加上朋友、同事夸你几句，也感到非常值得。保险商品并没有美丽的外观与吸引人的糖衣，除非对保险有深刻的认识，或曾经遭受不幸，才会主动投保。一般人投保保险，因为无法立即感受到它的好处，也就无法像买衣服一般有满足感。

第二、来自于保险业之业务经营方面
保险发展初期，制度尚未建立，保险专业人才缺乏，保险业务经营都是在从无到有摸索阶段，以致弊端产生，遭人厌恶。一旦形象被破环，要想重建很难。在保险业务经营方面，最不容于社会大众的有下列一些弊端：

一、保险业务招揽方式
中国保险公司的数量尽管不多，但各保险公司为提高市场占有率，业务竞争十分激烈。由于各公司间保险商品大同小异，保险费率又是根据同一生命表计算，毫无显著差别。因此，业务招揽在过去几年多以人情业务居多，此种业务解约率很高，导致投保纠纷也多。此外，有些保险公司假招聘职员之名，行招徕业务之实，造成许多求职者上当，非但得不到适当的工作，无法获取收入，所投保保险又须缴纳保费，如予解约，又无法将所缴交之保费取回，造成诸多抱怨。

二、保险业务招揽人员素质与服务品质
保险业务招揽人员是站在与保户接触的第一线，保户对保险的了解，通常必须仰赖招揽人员的解说，因此，保险业务招揽人员的素质与服务品质的好坏，直接影响保险业的形象。由于保险制度涉及专门技术与知识，一般大众无法充分了解，如果业务人员未具专业知识解说不当或错误，往往容易引起保户的期望与保险公司所能提供的保障有所差距，保险纠纷于是产生。

三、保险理赔纠纷问题
保险公司提供的安全保障，必须有一界限，也就是其范围必须是在保险契约的承保范围以内。然而，意外事故的认定有时很难，如果保户与保险公司之间发生认定差异时，就会产生理赔纠纷。此外，保险契约是最大诚信契约，保险公司在决定要不要承保，依据何种费率、条件承保，必须对被保险人之危险情况有所了解，故须依赖被保险人的如实告知。然而，被保险人有时会误报、漏报，等保险事故发生后，保险公司才发现被保险人违反如实告知义务，于是解除契约、拒绝理赔。此种情形，保户是绝不会谅解的。

四、保险业资金运用获利甚丰未适当回馈保户
保险公司拥有庞大资金运用，特别最近几年股价高涨、房价狂飚，保险业之资金运用收益甚丰，造成大众认为保险业是暴利行为，即羡慕又嫉妒。投保大众认为保险公司的资金来自于保户，却未将所获利润作适度的回馈。



第三、来自于被保大众方面
保险市场的弊端，被保大众也须负一部分责任，例如：

一、投保保险太随便
投保保险是一种订定契约行为，一般人购买房子，订定买卖契约或租赁契约，会很慎重，唯独订定保险契约时太随便，相信业务员的话而未充分考究保险契约的内容，对自己应享的权利及应属的义务都不清楚，一旦事故发生才后悔莫及，甚至怪罪保险公司。

二、坏事传千里
一般人享受保险权利时，认为是应得的，即无感激之情，当然也不会到处宣扬保险制度有多好；一旦遭受拒赔之后，心里十分不甘，逢人就会诉说以解心怨。因此，大家很少听到有人赞扬保险制度，或说某家保险公司好，反而听到的都是在骂保险业。



三、道听途说，未加证实
    一般人对保险印象不佳，有来自于本身之不愉快的投保经验，有些则是从新闻媒体的报道，或亲戚、朋友、同事邻居听来的。这些报道或传播的观念，如未加以证实，就容易被大众所误解。
以上所谈的是保险制度不为人所喜欢、谅解的一些原因，这些原因除了保险制度本身所具有的特性，无法改变外，其他二方面应当可以加强与改进的。保险制度本身所具有的特性固然丑，但它是一种人助助人的好制度，它有温柔的一面，我们不要因为它有丑的地方而拒绝它，反而要设法了解它、接纳它，让它的温柔面带来人类的幸福与国家的安定。

香香思越

确实不喜欢保险，虽然家里有4张保单。
我身边的真实事例：一个小孩学校活动课意外受伤，入学就买的意外保险。每年都买。但是确实没保到什么——花了10000多，报了180多。还不够交的那几年的保费。家长扭到班主任费——我都为班主任冤，晓得关班主任什么事哦？。去平安办我的保险换银行的事情说到这件事，居然矢口否认，说不可能。彻底的对保险没兴趣。再不得加一张保单了。

cqziyoufeng

为了保险起见…………

玉秋妈1985

来自于保险制度本身所具有的特性

唐_銘

学些老！~！我的保险是齐的~！

linhong920

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仔细看看美妈所说的内容，有一个感觉：美妈对保险条款的理解和保险公司的认定之间存在比较大的差异。这个有很大的原因还是在购买的时候，代理人没有完全的解释清楚。比如，美妈所说的那个意外险，一般的意外险是在发生意外伤害的时候造成残疾或者死亡的按照比例赔付，美妈把这个和意外伤害医疗险搞混淆了。这只是说明代理人在销售的时候没有把条款讲明白，（由于学校的意外险都属于团险，可能学生和家长根本就没有机会听代理人讲条款的，学校的老师一般也不会去更深入的了解其中条款。）才造成美妈的一些误会。

青露的妈

我很丑 但很温柔

香香思越

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哪为什么还要在学生中销售这种毫无意义的险种呢。

linhong920

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学生的意外伤害的比例还是很高的，学校做这种事情还是很有意义的。不过困惑在于，购买了以后，却没有人来解释清楚。所以说在购买保险的时候，选择专业的保险代理人是很关键的

香香思越

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  哪你说说我举的实例中，学生是确确实实的活动课意外受伤啊，这样的不报，哪到底什么才报呢。
再者，没解释清楚究竟是谁的责任呢？难道是老师吗？难道是家长吗？

香香思越

老实说，我也不晓得学校报名时购买的这种险种到底叫不叫意外伤害医疗险，如果是只报造成残疾和死亡的，99%的家长都不会买。只有意外受伤了可以报医疗费用的险在家长中才有市场。你是专业内部人士哈。你估计应该比我清楚这是一种什么险。

linhong920

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美妈你好，关于意外伤害保险和意外伤害医疗保险的确是两个不同的险种。意外伤害险主要是对因意外伤害造成的身故或残疾进行赔付；而意外伤害医疗险主要是针对因意外伤害所引起的医疗费用进行补偿。一般学校购买的是两个险种都包含有的。但是我在具体的条款没有看到以前，的确不能做一个很准确的说明，只能是根据一般的常识进行一些解释。当然说到究竟是谁应该来负这个责任的问题，我的观点是首先是销售保险的代理人，他有义务把这些条款说明清楚；其次，学校的经办人员也应该了解清楚，并且向购买的学生说明。但是，由于这个是团体的险种，一般代理人都不会直接面对实际购买人，（都是通过学校的经办人联系）所以在售后的衔接上普遍都存在问题，才会造成实际购买人在缴费购买后，基本上都不清楚自己有哪些利益，形成了买了保险，却没有保障的现象，以至于造成购买人有上当的感觉。说到这里，我有些担忧的是：美妈你说自己已经购买过4张保单，那你清楚自己的保单都是什么内容吗？你自己都知道自身有哪些利益吗？

yang_summer

香香思越

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实话说，我自己和12那张弄清楚了的。另外两张是家人在银行存钱时候，骗保的。弄的我很麻烦。所以我对保险确实没什么好感

我爱布谷鸟

额，我不喜欢冒险

linhong920

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银行那两张估计是银保产品吧？

香香思越

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去存钱的时候说，存钱送保险，后来才晓得，就是买保险。喜得好买的不多哦。又保不到各什么。听说有好多人都这样遭骗保了的。估计有的人连现在都不晓得是被骗保了

linhong920

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对不起，这两天事情多了点，没有及时回复。其实我在回复这些类似的消息的时候心情很是纠结：每次看到这些消息很难过，也为这些银保销售人员的行为所不齿，保险代理人最重要的品德就是诚信。

青葱烙印

正在为保险困扰，被骗了，再也不相信了，呵呵
可怜的保险，被这些不良代理人毁了

linhong920

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那些不良的代理人也毁不了保险，毕竟现在保险的被关注度是越来越高了。作为一个保险的从业者，我没有必要对这个行业的前景抱有悲观的看法，因为我看到的是保险对人们的生活，工作的越来越大的作用；同时也看到了保险对人们家庭的稳定可能发挥的意想不到的手段。如果没有深入其中，很难想象保险对这个社会带来的功效。谢谢大家对保险这个话题的关注，其实关注保险就是关注你们自己的生活。