儿子已9岁

这是表妹的文章，作为一名三甲医院的医生，她亲历和知悉的病患不知比我多多少。

文章阅读量已经突破10万，我在朋友圈也转发了该文。

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三、意外险的衍生

很多意外险在原保障的基础上，增加了意外伤害医疗、意外伤害住院津贴、交通意外伤害、猝死等保险责任。 


上图中的很多保险责任是可以叠加的，列举三种情况：

（1）一般意外身故（比如淹死、坠亡），赔付100万；
（2）自驾意外身故，赔付100+50=150（万）；
（3）乘坐民航客机意外身故，赔付100+100=200（万）。

如果身故前产生医疗费用，还能赔付意外医疗和住院补贴。

保险责任的不断扩展，使意外险有了更丰富的内涵和保障。

——《如何购买一年期意外险（小保费撬动大风险 二）》（关注公众号：刘昆的汇保人生
2020.04.16） 

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本文有2500字，阅读需要5分钟，分为四个部分。

◆初入保险代理公司
◆主管和经理没有风险
◆客户比代理人风险大
◆离开保险代理公司

——《在代理公司不到1月，L女士愤然离职（上）》（关注公众号：刘昆的汇保人生
2019.07.04） 
 

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保额增加

由于资金周转不济或风险认知不足，让当初投保就保额不足，这需要尽快补充保额。


参保时本来保额足够，但因为通货膨胀或其他原因导致实际保障降低，一定时间后，需要加保，弥补差额。


以本人为例，1997年首次投保重疾险，保额6万元，那时基本是足额的。但这22年来，因为医疗费不断上涨和产品迭代，我陆续四次加保，10万、10万、30万、20万，最终重疾保额达到了76万。儿子和老婆的重疾保额也在不断增加中。


加保时，请大家尽量采用新险种。就像家用电器一样，险种也会老化，而新险种保障会日臻完善。譬如重大疾病保险，1990年代只有不超过10种的重疾，经产品不断迭代，现在已发展到含括重疾、中症、轻症，以及全残、豁免、终末期疾病等共计近200种多层次多病种多内容的险种。


如果为了节约保费，加保时仍然采用旧险种，好比你换电视机时仍然选择黑白电视机而不是彩电。


当然，旧险种最终也会淘汰，就像黑白电视机。


需要增加保额的，有医疗、重疾、身故、残疾、养老、教育等诸多方面，大家要全面权衡，用尽量少的保费获得尽量完善的保障。

——《保额加减——善待保单，就是善待我们自己（二）》（http://www.cqmama.net/thread-1191124-1-1.html）

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                                              W女士的保单剖析

【保险计划】

——《一次保险理赔（上）》（http://www.cqmama.net/thread-1190483-1-1.html）

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目前的定期寿险，包括两方面的内容：身故和全残。

年龄越小，保险期限越短，保费越低。同样的年龄，女性保费远远低于男性。

定期寿险是解决过早死-亡的风险。


发生不测后，我们丧失了挣钱能力，而定期寿险能把未来的收入提前赔付，让孩子继续成长，房贷不中断，生活维稳。


所以，家庭经济支柱的定期寿险保额以年收入的10倍为宜，且要覆盖家庭债务和应付款。

因为保费规模小，传统保险公司不太重视定寿，直到有了互联网保险，定寿才如沐春风，迅速成长。

笔者在此选择了几款价格、内容和平台有比较优势的险种介绍给朋友们。

——《低估的死 亡（缺失的保障 II 暨 互联网保险 十 定寿篇 2）》（http://www.cqmama.net/thread-1190127-1-1.html）

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文章已经转发到我的公众号：刘昆的汇报人生

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大家可以通过表妹的公众号，了解更多

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我的留言也被入选

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比起该文，读者的留言更是震撼

艺术真是来源于生活

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我觉得一个社会公民的认识应该是

我们既要呼吁、推动药价合理化，

也要自己未雨绸缪为自己做一些事情，

比如买一份保险

少胡吃海塞，多体育锻炼，少熬夜。

多看健康和医疗相关知识，不打没准备的仗，

相信中医治未病的作用，

做好疾病二级预防。

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长太息以掩泣兮，哀民生之多艰。

——屈原

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那么，问题是，

我们该怪药价太高，还是该怪自己生错了病？

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其实哪儿那么简单。

第一白血病不是谁保重身体就不会得的，

这是一个和基因密切相关的病。

身体保养得再好，也改写不了自己的基因。

当然，后天的环境等因素也可以决定这个基因片段表达不表达。

第二不是只有治疗白血病的药这么贵，

有些抗生素、抗真菌药、抗肿瘤药，

也是那么贵。

一旦得了重症肺炎、重症胰腺炎，等等和重症沾边的病，

一般家庭也是治不起的。

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电影只是芸芸众生的一副速写，

关于医与药，病与痛，

有太多太多难以言说的故事了。

有很多观众看了电影，问为什么那个治白血病的药那么贵。

保重身体啊，千万不能得白血病啊。

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这个病人的女儿令人印象深刻。

当医生跟她谈要用自费药的时候，

她根本没 犹豫就说多贵的药也要用。

其实她的经济状态并不理想，

离婚后一个人带孩子，

父亲生病后就出来自己做生意，

小商品贸易之类的，挺辛苦的。

但为了给父亲治病她咬牙坚持下来了，

整天奔波在外，只有每隔一天下午来ICU探视一下父亲。

如果不是因为她做生意，我猜没几个工薪家庭用得起替加环素。

每天4000元的自费药品，她坚持了一周左右。

后来在中西医结合治疗下，这个病人逐渐康复了。脱离了呼吸机。

但是后来不幸的是，

病人在医院期间发生自发性气胸，

这个事情磨灭了病人本人求生的欲望（他反复患病很多年了）

拒绝再做任何治疗。

是的，你可以理解为，

这个家庭花了近10万元，病人还是走了。

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太贵了！！！

但是用还是不用呢？

用吧增加病人负担，

不用吧依照这个病人的免疫状态，

鲍曼不动杆菌感染肯定好不了。

于是我们和家属商量先用3天，

如果效果好，再用3天，

这期间用中药调节免疫力，

期望免疫状态好了，鲍曼不动杆菌自己被机体抑制。

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替加环素这个药，以前是进口药，

辉瑞公司有专利，卖得很贵。

和电影里的格列宁一个道理。

专利的20年一过，

中国zhejiang的一个公司买了技术做高仿，

仿得很正，效果很好，

但还是贵。

比电影里的格列宁还贵，

算下来每天用药要花￥4000元，全自费

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2016年左右（具体时间记不清了），

有一个69岁的男性患者因为重症肺炎在重症医学科住了两个月了。

他只有农村医保，每个月报销30%那种，

对于一个重症肺炎、重度营养不良、免疫力低下的患者来说，

每天医疗花费8000元左右，太常见不过了。

按每天8000元，报销30%计算，每天自费医疗费用需要5600元，

一个月就是168000元。

这还是按所有医疗费用都在医保范围之内计算。

还有自费的药物呢？

这个患者通过种种生物学检测查出鲍曼不动杆菌感染。

这种菌很讨厌，对多种抗生素天然耐药，而且一旦感染，

用很多药都撼不动。

按药敏办，只能用替加环素。

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后来病人的哥哥把他接出院了，

名义上是接回老家医院继续治疗，其实刚回到老家的土地就走了。

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