儿子已9岁

题记

目前中国还积弱的社会保障下，百万医疗保险是帮助广大工薪阶层甚至部分中产走出医疗困境和担忧的唯一方法，它为我们重新扛起一片蓝天——理应成为每个家庭的保障标配。

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互联网独立代理人的要求是最高的。

因为不从属任何保险机构，TA 必须高度自律，进行自我管理和学习；因为互联网的公开性，TA必须客观、公正、向善、利他；走上这条不归路，单兵作战的TA，必须足够强大。

换句话来说，没有几个人敢于从事这项工作。由于对品质和专业性几近严苛的要求，互联网独立代理人天然自带过滤性，不合乎要求的代理人会迅速被市场淘汰。

公众号中一些个人代理人就是这样，他们拥有全世界最丰富的保险资源，能以客户的感受和体验，精心选择、匠心配置、用心制定每一份保险计划，初心营造每一个家庭保障体系，帮助他们规避风险守护幸福。

——《你可知道：你的代理人的身份？》（关注公众号：刘昆的汇保人生
2020.04.30） 

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全残导致的后果往往比身故更严重，无法工作致资金断流后，还要付出昂贵的医疗费、康复费和护理费，治疗周期长，非常耗费人的精力。

所以定期寿险通常把身故和全残都列入保险责任，以转嫁这最大的风险。小X定寿的保费和其他险种差不多，却没有全残保障，这种减少保险责任的做法，能叫保险吗？

只不过，联想到XX福叫嚷着在不断升级却仍然少了高发的轻症，以及其他百万医疗险重疾多达100种而XX e生保仅有一种，回想XX公司一贯的做法，你也就不会对小X定寿感到奇怪。

绝大部分定期寿险的保险责任都一样，所以投保时主要是比较保费和责任免除，即使买到贵的，也不会铸成大错。但小X定寿偷工减料，全残不仅不赔，还得继续缴费。名曰保险，实际上却在坑人。

——《这款定寿，你一定不要购买》（关注公众号：刘昆的汇保人生
2019.09.26） 



 

lanlanxingan

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b、上海人寿小蘑菇定期寿险

女性保费较低。

全国投保，保额最高150万

——《低估的死 亡（缺失的保障 II 暨 互联网保险 十 定寿篇 2）》（http://www.cqmama.net/thread-1190127-1-1.html）

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众惠全能百万医疗进行了四大升级，诚意尽显：

一、重疾范围由25类增至100类
二、新增质子重离子医疗保险金
三、特定疾病特需医疗保险金
四、投保年龄由0~60岁放宽至65岁

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产品的创新性

以往的投保人全残豁免在康乐一生中升级为失能豁免，让保障不留缺口。失能险是笔者呼唤了多年的产品，如今终于在此出现了，这是我国寿险行业的又一进步。

投保人失能豁免：投保人在保险期间内因意外原因，或本合同生效之日起180天后因非意外原因，被确定为自主生活能力完全丧失，即无法独立完成六项基本生活活动中的三项或三项以上，且该状态持续180天以上的，保险公司豁免相应保险费。

六项基本生活活动：

（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；                    

（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（3）行动：自己上下床或上下轮椅；                  

（4）如厕：自己控制进行大小便；
（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；  

（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。



——《 亦仙亦魔——康乐e生重大疾病保险（互联网保险 九 重疾篇 4）》（http://www.cqmama.net/thread-1188978-1-1.html）

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六、

1992年开埠至今，中国寿险已走过了26年，市场、企业、技术、产品我们都不缺。唯独缺的，是对这个行业的敬畏。

从业22年来，笔者看到保险公司的培训人员和参训人员的素质是每况愈下，甚至有公司还取缔了培训部。商业保险公司已难言“服务社会经济发展的全局出发”，它们极度收刮保费，一门-心思找快钱。这种语境下，人们还能获得什么保障？

才逃离苏丹红、三聚氰胺的身体毒害，苦逼的中国消费者又遭遇到了“金融洗劫”。

——《夫妻俩的保险——保单中的中国寿险镜像》（http://www.cqmama.net/thread-1188454-1-1.html）

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三、和谐宝贝健康成长计划的特点，关于

《互联网保险（七）教育篇（1）——和谐宝贝健康成长计划》

孩子教育成长费用是刚性支出，而近来优秀教育资源越来越紧张，教育费用持续看涨，这更需要我们未雨绸缪。我向大家推荐和谐宝贝健康成长计划（以下简称和谐宝贝），除了保险本身的储蓄强制性和方案易规划，还因为它有如下四个特点：

——《互联网保险（七）教育篇（1）——和谐宝贝健康成长计划》(http://www.cqmama.net/thread-1188254-1-1.html)

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三、中荷房贷宝定期寿险

广大工薪阶层尤其是正处于成长周期的家庭，他们上有老下有小，房贷车贷装修贷各种应付款和债务，一种不能倒也倒不起的状态。

随着孩子逐渐长大、房贷越还越少、父母逐渐离世，一个家庭主要成员的责任也随之降低。这时，适时降低保额，除了是对所需保障的动态变化的反应外，比起固定保额的产品，其保费也有一定优势。

除了身故保障，中荷房贷宝定期寿险（又称中荷顾家保定期寿险，我们简称顾家保）还有等额的全残保障，其最大的特点就是保额会逐年降低。其前高后低的保额设计，不仅贴合家庭责任的需要，且拉低了保费。

笔者曾经呼吁多年这类产品，如今终于现身，我必须再次感谢互联网（前一次，是感谢互联网带来了有关失能的产品）。需求个性化催生了越来越多的险种，寿险市场变得发达；产品的不断丰富与完善，满足了不同保障需求，人的独特性愈加明显，二者可谓相互促进。互联网助推了这一进程。

——《互联网保险产品推荐（四）——寿险篇（1）——中荷房贷宝定期寿险》（http://www.cqmama.net/thread-1187171-1-1.html）

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二、重大疾病保险的由来和功用

重大疾病保险的理念最初诞生于60年代的南非。

当时，一位叫Dr. Marius BArnard（马里优斯.巴纳德）的心脏外科医生，发现在他尽力实施手术，挽救了很多病人生命的同时，病人及家属在经济上却备爱煎熬，家庭承担了大量的债务，无力偿还，因为沉重的医疗费用而生不如死；侥幸维系的家庭，也无法维持以往的生活品质，生活陷入贫困。

还有一个现实的问题，罹患重疾后的病人，即使康复后，在社会上竞争力也大大下降，很难保有之前的工作岗位和收入，由于精神及生活上巨大的压力、焦虑，治愈后的病人又会旧病复发，且无力治愈。

他深刻地意识到：医疗手段挽救得了一个人的生理生命，挽救不了一个家庭的经济生命。

他相信需要有一种新的保险产品来保障这些在罹患重大疾病后进行治疗的人。在他的发起下，重大疾病保险应运而生。

重大疾病保险的出现提供了投保人在患病后经济上的保障。他说：“人们需要保险的原因不但是因为将会死-去，更是因为要活下去。”

这就是重疾保险的诞生。在诞生之初，重疾保险就为了解决三个问题：治疗费用，康复费用和收入损失。

——《 互联网保险产品推荐（三）——重疾篇（1）——复星联合康乐一生重大疾病保险》（http://www.cqmama.net/thread-1175546-1-1.html）

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一、健康险的分类，关于《 互联网保险产品推荐（三）——重疾篇（1）——复星联合康乐一生重大疾病保险》

前面已经介绍了医疗和残疾（意外）两个险种，如果这期还不讲重疾保险的话，就是我的失职了。

健康险中，可以划分为两类，一类是报销型险种，其赔付往往需要治疗费用的相关收据，也就是赔付金额和治疗费用有着直接关系，比如住院医疗保险和意外伤害医疗保险，根据治疗的实际费用，按照一定的比例来报销。不管你购买多少，医疗保险理赔的额度绝不会超过治疗费用。

更多的一类健康险是给付型险种，它的理赔额度和治疗费用没有关系，比如住院日额医疗保险，约定好每天住院的给付金额，再根据住院天数进行理赔（赔付金额 = 每日住院津贴 X 住院天数）；还有就是这期要介绍的重大疾病保险，直接按照当初约定的保额赔付，和实际医疗费用没有关系。

很多朋友参保的初衷，就是奔着重大疾病保险来的，因为深知医治费用昂贵。但有些朋友的认识还不够到位，“我已经有了医疗保险了，还需要重大疾病干嘛”，这样的疑问乃至怼问，常常出现。

——《 互联网保险产品推荐（三）——重疾篇（1）——复星联合康乐一生重大疾病保险》（http://www.cqmama.net/thread-1175546-1-1.html）

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题记，关于《 互联网保险产品推荐（三）——重疾篇（1）——复星联合康乐一生重大疾病保险》

前面已经介绍了医疗和残疾（意外）两个险种，如果这期还不讲重疾保险的话，就是我的失职了。


——《 互联网保险产品推荐（三）——重疾篇（1）——复星联合康乐一生重大疾病保险》（http://www.cqmama.net/thread-1175546-1-1.html）

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还差一篇身故保险产品推荐，大家的互联网保障就初成体系了：

《得互联网者得天下（前言）——挡不住的潮流》（http://www.cqmama.net/thread-1147517-1-1.html）

《互联网保险产品介绍和推荐（一）——医疗篇（1）——众惠全能百万医疗保险》
（http://www.cqmama.net/thread-1160294-1-1.html）


《互联网保险产品介绍和推荐（二）——意外篇（1）——安心守护意外保》                                （http://www.cqmama.net/thread-1155464-1-1.html）


《 互联网保险产品推荐（三）——重疾篇（1）——复星联合康乐一生重大疾病保险》（http://www.cqmama.net/thread-1175546-1-1.html）

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再顶一下

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好贴需要顶！！！

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@所有人



互联网保险专栏中，我会从医疗、重疾、身故、残疾、教育、养老、资产保全、资产传承和财产共九个系列来推荐，目前已经完成了两个系列：医疗和残疾


这两篇文章分别介绍的是百万医疗和百万意外（残疾），请大家审查下自己的保单，你有了吗？


《互联网保险产品介绍和推荐（一）——医疗（1）——众惠全能百万医疗保险》
（http://www.cqmama.net/thread-1160294-1-1.html）



《互联网保险产品介绍和推荐（二）——意外（1）——安心守护意外保》                                （http://www.cqmama.net/thread-1155464-1-1.html）

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可能是你感兴趣的文章：

（1）互联网保险产品介绍和推荐（前言）——挡不住的潮流（http://www.cqmama.net/thread-1147517-1-1.html）

（2）互联网保险产品介绍和推荐（二）——意外篇——安心意外保（http://www.cqmama.net/thread-1155464-1-1.html）

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附：本专栏文章的结构

从人寿保险这个维度，人类面临的风险可以划分为医疗、残疾、身故、重疾、养老、教育、资产保全和资产传承八个部分。我也会以此划分为基础，介绍相关的移动互联网寿险产品。考虑到财产风险也是我们所面临的风险之一，所以特地加了一个财产保险篇，并适时推荐相关产品。

互联网保险（前言）——挡不住的潮流

互联网保险（N）医疗篇——险种名称

互联网保险（N）意外篇——险种名称

互联网保险（N）重疾篇——险种名称

互联网保险（N）寿险篇——险种名称

互联网保险（N）教育篇——险种名称

互联网保险（N）养老篇——险种名称

互联网保险（N）资产保全——险种名称

互联网保险（N）资产传承——险种名称

互联网保险（N）财产保险——险种名称

互联网保险（后记）——由田野考古和遥感考古想到的

互联网的方便迅捷，方便了朋友们参加保险，但我并不希望只是如此。每篇文章，在介绍险种前，我仍会介绍相关的保险常识和行业背景，因为我更希望，通过这样长期的“科普”坚持，让朋友们不断充实知识并成长，从而真正能获取人寿保险带给人类的“红利”（这一点，我将在“后记”中专门讲解）。

朋友们可以关注我的公众号（刘昆的汇保人生）、博客（刘昆的保险世界），或加我微信（手机13808367573）、QQ（124274463）了解更多资讯。

在我这儿参保的朋友，我会把你们拉入“刘昆的保险朋友们”群，那儿有靠谱的内容、诚实的讲述和永续的服务。

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后记

其实，这篇文章之前，本专栏另一篇介绍安心意外保的文章已经发布，但思来想去，还是把第一的位置让给了本文，因为我始终坚持医疗险是所有保障中最最最基本的。

下月一日就是我从业21年的日子，回顾这些年，我觉得自己做得最好的一点就是保有对人寿保险的敬畏，遵守保险的逻辑，当然这也可以归结成对人性的尊重和关切。我一向理性表述，但这次我向朋友们吐血推荐：

目前中国还积弱的社会保障下，百万医疗保险是帮助广大工薪阶层甚至部分中产走出医疗困境和担忧的唯一方法，它为你重新扛起一片蓝天——理应成为每个家庭的保障标配。