儿子已9岁

                            前言

2015年是我的文章高产年，其中《我们去哪儿——写给我的寿险同业》（http://www.cqmama.net/thread-1047862-1-1.html），是我最看重的，虽然针对的是寿险代理人，但透过这篇文章，朋友们可以知悉，当你想通过寿险获得一份保障时，你得谨防周围暗礁密布。

而《保险的人生——人生的五张保单》是我在2016年的开篇之作，花费了不少的时间和精力，它的受众应属广泛。文章20年的工作经验中，更参透自己的人生理解，现呈现给大家。

最近，我的微信（公众号：刘昆的汇保人生）将开通。这两篇文章，无疑将最先采用。同时，文章也会在我的博客（刘昆的保险世界）同步发布。

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“一个好险种，可惜被恶搞”，这是我一篇文章的题名，讲的就是万能险在中国的悲惨遭遇，以及参加了万能险的人们更为尴尬的境地。

没想到，阴差阳错地，L女士居然获得万能险的惠泽。

中国寿险，就是如此让人哭笑不得！


——《不幸中的万幸——一次遗憾的理赔》（关注公众号：刘昆的汇保人生
2019.01.25） 

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后记

W女士和老公的年龄不小，但保费预算不高，以致老公都无法参加长期寿险。实际上，那时W女士对保险还将信将疑的情况下，我已经无法把保障做得更高更全了。

这种情况下，王女士突发重疾，却涉及到两个人的保单，6个险种，总理赔金额达到了205285.09 + 81920 = 287205.09（元），更是不容易。

这起案件没有涉及老公的保单，仅仅几百元保费参加的保险计划，完全无法覆盖诸多风险。

所以事后我在想，如果这次疾病发生在老公而不是W女士身上，或者老公发生意外伤害……这又会是怎样的情景，以及W女士该如何面对？我们将在《一次保险理赔（下）》中讲述。

——《一次保险理赔（上）》（http://www.cqmama.net/thread-1190483-1-1.html）

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入学条件及其原因,《寿险代理人应该学习和掌握的本技能———我的另一项有偿服务》

年龄：22岁以上（含）

文化程度：大专以上（含）

为什么要选定大专以上的代理人作为学员，有两个原因。

第一，比起专业能力，目前代理人的道德品质更让人放不下心，行业内存在着不少品德低下甚至有过违法犯罪前科的人。人寿保险是一个比较抽象的产品，其销售主要依靠代理人的讲解，所以代理人的诚信非常重要。实际情况中，忽悠（其实是欺骗、诈骗）往往就发生在这一过程。一个人的品质好坏很难度量，但如果经历小学、初中、高中和大学这么一个系统过程的学习，除了学到了文化知识，ta还接受过比较强的规训。

第二，帮助有志之士真正在行业中得到成长和认同，但这往往需要一定的文化知识。工作20年了，发现这个行业对从业人员的文化程度要求极低，不，应该说没有要求。公司对代理人学历造假视而不见，这导致代理人学习能力外化，从业多年专业能力几乎没有提升。当然，也容易被ta的领导们忽悠。多年来，代理人文化程度不升反降，是中国寿险业的怪象之一。

——《寿险代理人应该学习和掌握的本技能———我的另一项有偿服务》（http://www.cqmama.net/thread-1134222-1-1.html）

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十年——她们都选择给老公参保

金秋十月，江西省南昌市的邱女士和山西省太原市的雷女士继咨询后，又在上周日（23日）投保，从而彻底改写了两省“双零”（零咨询零参保）的情况。

就在去年，一对夫妇不顾我的劝阻，执意为出生不久的孩子参保，而我一直建议先为老公参保，因为生孩子该女士辞去工作，老公成为家里唯一的经济来源，并且他们有20年的房贷每月需还近3000元按揭，四老生活在农村，缺乏保障。

后来，当老公被检查出乙肝，短期内失去参保机会，他们才追悔莫及。

保险三十六字经中，我提出“先家庭，后个人；先大人，后小孩”并非**来风，的的确确是从实际的经验教训中总结而来，有的人还付出了健康乃至生命的代价。

七、八年前，一位中年男子来退保，我帮他看了保单，是为女儿参加的平安鸿利保险，保费1600多元，已经交了六、七年。

我感觉很奇怪：都参加了这么久了，保费也不高，为什么要退？

男子道出了原因：孩子妈身患癌症去世，为她治病掏空了整个家（家里只有简单的家具，值钱的比如电器都卖光了），而且负债累累。女儿的那张保单是孩子妈给投的，她很爱女儿所以一直不同意退保。现在人走了就来办理，毕竟几千块钱的退保金对我们来说不是个小数目，至少可以还两三笔债——当初，如果参加保险的是她，就好了！

平安鸿利保险是年金保险，但未来的年金对这对父女来讲，过于遥远。

其实，为这名客户办理保险的同事是一位非常靠谱的人，品德和业绩在整个营业区都很好，但毕竟中国的寿险起步太晚，没有前人的经验与传承，犯错几乎是不可避免的。只是——保险的试错成本太高，且不可逆，一旦发生了不测，对受害者而言完全是灾难性的，犹如前者。

本来，邱女士和雷女士都是咨询一家三口的保险，但因为突发变故，于是决定先给老公参保，过一阵再参加其他两人的。究其原因，“当然先老公噻，他是家里的经济支柱。”其中一位说道。

近十年过去了，这微不足道的变化，很难被注意到，但对我来讲，却是看在眼里，喜在心头。

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和一位西安同业的对话


最近，有不少同事尤其是入行不久的新人向我抛出了不少问题，除了业务方面的探讨，更多是他们对保险的认同和热忱，触碰到的却是不堪的现实。现摘取其中一人的：

“你好，我是西安一名初入平安2个月的新人。前阵在网上查找关于智能星产品的相关知识时无意读到你在重庆妈妈上发布的一篇关于智能星产品的文章，从中相关的文章中也了解到你的从业经历，以及对这个行业的看法，当
时的感觉怎么说呢，就似在迷茫的道路中终于看到一束光束，一丝希望。你说如今的寿险太过急功近利，代理人制度让平安在规模扩充的同时，很多代理人的道德品质却是让人担忧。于我而言，进入这个行业其实一是看中相对自由的时间，二也是比较看到保险的前景，同时平安的综合金融平台也提供了很大的学习及成长空间。我认可保险，但却对平安的很多销售方式，管理方式，甚至他的公司理念并不认可。在我看到，平安的很多沙龙，新人推介会都是在打着很多好听的名义，其实最终就是想卖保险，虽然我认可保险，却对这种诚信稍欠的销售方式不愿苟同；然后就是平安每天都在大力宣付的增员，我并不排斥增员，却不认同平安这种毫无底线的增员，任何人，不管人品，道德如何，一概包容，进入门槛之低，真的是令人汗颜。平安的低门槛成就了一部分草根逆袭的神话，不可否认，平安是一个励志的平台，给很多低学历者提供了重新展示的平台；然同时也让一部分毫无道德底线的人有可趁之机，保险业因为这样的代理人模式让整个保险业始终处在一个良莠不齐的尴尬局面。

      我从进平安那一天至今，一直走得犹犹豫豫，就是以上这些问题始终困绕着我，每每开沙龙新人推介会都会有些排斥，除非客户是有购买的意愿，到沙龙里来听更专业的知识，这个我接受，除此外，任何邀约客户的话术听着都是那样的刺耳，看完你的文章后，对这个行业的不满被我放大，以至于听到平安的企业文化是：听话，照做时，更是反感到了极至，我不知道，一个连企业文化都不认可的工作，我如何坚持。我很想问问你：

1、你说你刚入平安时，是满怀激情的，抱的是一个虔诚信徒般的信仰投入保险行业，是这样的么，当时是什么样的信念让你坚持？是你当时很认可平安的企业文化是么

2。如今你也认识到保险行业这样的代理人制度存在的诸多问题，你又如何能做到在这潭泥水中做到独善其身，出淤泥而不染呢？

做为一名新人，我认可保险，其实真的很想全情投入保险工作，然各种急功近利似的销售，增员都让我反感，我如何能在这其中找到一个平衡呢？很希望能得到你的回复，因为你是我这在迷茫道路上唯一能看到的希望，谢谢！真心希望你能在百忙中给我一点指点”

我是这样回答的：

嗯。才进入平安时，公司文化不太一样，那时平安还没上市，所以马明哲（董事长）的话语权很大，他认可儒家文化，很有情怀。现在的平安非常商业化，利是唯一目的。内勤到外勤，总经理到基层员工和代理人，只是其系统内微不足道的一个零件。我不认可这样的公司理念。但平安的这个平台还是有它的优势，在不断提升自我专业的同时，我们可以利用其完善产品，电子商务等，推荐自己和客户都满意的计划。

当然，我还做了一件事，就是把对行业的不满和希望写出来。虽然人微言轻，但只有这样的倒逼，才能促进行业改善，也为我们赢得权利和尊重。

一天后，这位同业回了我：

“很感谢你的回复，的确，既然暂时没法改变这个行业现状，也唯有如你一般，让自己更专业，以服务与专业赢得客户的信任与尊重，只是，树欲静而风不止，每天公司增员利益高频次刺激下的氛围，让无数人热血沸腾，产品佣金的高低成为为客户推荐产品的唯一理由，这样的理念还能以培训的方式堂而皇之的灌输给新人，我不知道这是不是就是所谓的洗脑，我只知道，不能完全认同公司的理念，听话简单照做，前提真的需要经过大脑。我不认为自己是一个慈善家，但若能站在用户角度，为客户设计一个符合其实际需要高性价的方案，的确是我的期望，只是很多时候我这种执着总会引来很多的不解，利益当头，我在部门里总归有点另类，这也就是为何看到你的文章是如此激动，真的说到我的心里了。真希望能加入到你的团队，呵呵，希望我也能如你那般坚持，坚守，真心感谢你的指引，也期待你能写出更多关于产品，关于行业的见地，为需要保障的客户，也为如我这般在保险从业道路上迷茫的人员，谢谢 ”

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祝朋友们：

                             中秋快乐，阖家团圆！