陶子宝宝

呵呵，厉害，确实厉害！

小鱼妈妈

买了三份保险都还是搞不懂具体是怎么弄的
只知道自己该缴多少钱

买保险的时候都热情的不行
买完保险就被放在一边了

很后悔
但是要退出却发现连自己的本钱都拿不回来

唉

儿子已9岁

小鱼妈妈@cq 发表于 2012-2-24 12:15
买了三份保险都还是搞不懂具体是怎么弄的
只知道自己该缴多少钱

这里需要向大家提到一个概念：保单年审，这好比和车的年审一样，保险也需要随时审查和评估，看当初的保障是否还能满足现在的需求，如果过高过多，就得删除和减少；如果不足，还得增加。但通常来看，因为生活水平不断在提高，大家往往对保险的需求也会越来越多，越来越个性化，所以一般减保的比较少。

小鱼妈妈完全对自己的保单不清楚，这确实得引起注意，因为保险是平时用不到，关键时候才顶得起的东西。

儿子已9岁

万能险的一个优点：投保后，身故保障立即生效。

今早一名同事告知我，她的一名客户2011年12月7日投保智胜人生（万能型）16万+重大疾病提前给付10万+意外伤害10万+意外伤害医疗2万+健享人生住院费用险（2份），今年2月1日因病在重医附一院治疗，3月10日（前天）因原发性肝癌去世，年仅40岁，向我咨询理赔状况。

这个保单存在2个等待期的问题。

一是重大疾病提前给付10万，这个险种有90天的等待期（很多重疾险的等待期是180天甚至一年），就是承保之后需等待90天后重大疾病险才能生效，而这名客户投保至生病住院（2011年12月7日——2012年2月1日）只有55天，还在等待期内，所以重疾险不能赔付。

二是健享人生住院费用险（2份），因病住院有30天的等待期。客户已经投保55天了，超过了等待期，所以能够对这名客户的住院的费用进行理赔。

很多险种的身故保障都做了限制，在投保一年内因疾病身故，只赔付保额的10%并退还相关保费。而万能险没有这个限制，承保后身故保障立即生效，所以这名客户能获得16万的身故赔付。

意外伤害（10万）和意外伤害医疗（2万）在这个案例里不存在赔付，大家应该比较清楚，就不在赘述。

儿子已9岁

5月到7月，两个多月的每个周末2-3天，我将到成都学习RFC国际注册财务顾问学习，以期获得更专业的财务知识来辅助寿险。因为重庆要到明年才有这样的学习机会，所以我只好舍近求远，因为我不待时。

但在上周，我又已经报考了AFP金融理财师，准备在4月的第三个周末参加考试，并一举通过。我是我们区第一个报考AFP的代理人，因为从业16年了，我发现很多朋友对家庭财务规划缺乏一个基本的认识，家庭财务规划并不简单，收入保障规划、医疗规划、养老规划、教育规划，富人还需考虑避税和财富传承规划，等等。

就拿妈网里大家最关心的教育规划为例，你希望给孩子提供什么样的教育，你希望孩子出不出国深造，你希望孩子有一个什么样的未来，这些都得提早准备。而孩子教育规划要落到实处，是需要有强大的教育经费来支撑的。很多家庭孩子好几岁了，都还没有进行这方面的准备，难道当孩子年满18岁时，大学教育金就会从天而降？！聪明的妈妈，怀孕期间，就在开始做这方面的准备了！

我想通过自己的不断学习和进步，让更多的家庭除了获得完好的保障之外，还有更全面合理的家庭理财观。

儿子已9岁

寿险做了这么多年了，签单早不是问题了，难是难在售后服务上，太多的客户要做保全、加保，还有理赔。

看来得请个秘书了。

儿子已9岁

请看我的最新发帖：

                    《 招聘     无关成功，仅取快乐》（http://www.cqmama.net/thread-684294-1-1.html）

儿子已9岁

从业16年了，我的客户早已突破1000人，今年春节的短信祝福，我都发了3天。真的是，做到了现在，签单早已不是问题，难就难在售后服务，保全、理赔，完全是疲于奔命。所以我很少采用非保险的手段去拓展和维护客户，因为完全没有这个时间和精力。但由于自己较高的专业能力和职业操守，所以在最初的方案设计上就为客户少了后顾之忧，而不像很多代理人名下太多太多的问题保单甚至是垃圾保单，说句实话，如果最初的保险方案有误，再好的售后服务也不顶用——大家都听过南辕北辙的故事。

儿子已9岁

请大家最近关注平安的综合金融，集寿险、产险、健康险、养老险、银行、证券、基金、信托为一体的综合金融服务，中国唯一拥有全部金融执照的金融企业，大手笔呀！

儿子已9岁

风险的存在是保险产生的必要条件，人们为了保证自己的生活不赢风险而导致不可逆转的变故，可以通过参加保险把风险规避给保险公司，而且参加的越全面越充足，转移出去的风险也就越多，相应自己承担的风险也就越少。

而现代家庭结构趋于小型化，让人们抵抗风险的能力，比起以往的大家庭大家族，有了不小的降低，所以，从社会因素来讲，保险也是有它的购买支撑。

经济因素也有可能使大家面临的风险增加。个人经济能力得到提升后，有些朋友喜欢带着家人出行旅游，尤其是自驾游，会使自己的的风险放大。目前中国的发展也是一种粗放式发展，对环境的污染一再加剧，甚至还会出现很多诸如“三聚氰胺”等等社会问题。

文化素质的因素。3月份单位安排我去塞班度假，在宁静的小岛上漫步，每每穿行马路时，往来的车辆都会在20米前停驻，等行人通过之后，再缓缓开走，非常人性化的社会，人文主义的光芒在每个人心中闪耀。而在我们国家，人们争强好胜的性格，会导致争端和冲突也就是风险的增加。

儿子已9岁

必须建立自己的工作团队，把“永续经营、服务大众”的理念灌输并在团队里传承，才能够真正和长久地做好寿险的售后服务。

从业16年了，客户早已过千，理赔和保全经常接踵而至，一个人的时间和精力有限，所以建立一支有着统一理念和精神经营团队，才是寿险发展的根本。


                                                                                                               【成都，参加RFC国际认证财务顾问师学习期间】

儿子已9岁

原本准备昨晚成都回来后发帖，可没想到遂宁暴雨，动车临停了近2个小时，23：30就该到重庆的，结果凌晨1点过才到火车北站，忙完已经快3点了，完全没得时间发帖，所以今早来顶下，希望为时不晚。

在大英临时停车的两个小时，火车上的广播不断地重复和安抚着乘客：请大家放心，铁路系统早有应急系统。从20年前到成都上大学，乘坐的是需要10个小时的普通列车，05年有了城际快车，现在是“和谐号”动车，2014年又将通高铁。当铁路建设者把一条条铁路延伸到远方时，在帮助不计其数的旅客完成一次次愉快的旅行时，也做了另一方面的预案，把随时可能的暴雨、塌方、车祸等造成的损害降低到最小，风险的防范，被现在尤其是以后的铁路规划和建设者们所重视。

家庭理财也是如此，孩子的教育金需要我们提早准备，方能保证他（她）18岁时能进入神圣的大学殿堂；也会因为我们及早规划，才会有一个充满尊严的老年生活；还有人寿保险，能保障我们的生活不会因为风险而发生不可逆转的变化；还有唯物主义的心态，通过良好的遗产规划来保证财富的安全准确传承，等等。

家是我们停靠的港湾，是我们最后的心理堡垒，很多世界名人都把家庭看得非常重要，为了家可以放弃其他所有的东西。家庭的目标往往就是我们人生的目标，我们把人生的目标逐个完成时，我们的人生也就日渐完满。

睿玺妈妈

回复 儿子已9岁 的帖子

有句老话说：相爱容易相处难。真正露出“庐山真面目”的时候还是在婚姻生活的长长久久的日复一日年复一年的日子里的。
每个人为自己设立保险保障，最终目的不是为让自己在保险公司得到高额赔付。这就更是要求代理人对售后服务的专业性不断提升，在售后服务上为客户进行长期的、贴心的服务，才是对客户最好的。

儿子已9岁

睿玺妈妈 发表于 2012-7-28 21:47
回复 儿子已9岁 的帖子

有句老话说：相爱容易相处难。真正露出“庐山真面目”的时候还是在婚姻生活的长长 ...

是呀，今天从一位朋友处得知，我的一个客户离婚了，她也是妈网里非常支持我的一位朋友，和我见第一次面就为自己参保，之后给女儿又有保险。

这位美妈比同龄人对人生有着更深的领悟，也非常宽容，我也向她建议过如何维护自己的婚姻，可最后丈夫可能还是由于年轻，很多事情处理的不好，导致婚姻最终走向了破灭。

保险，准确地说是人寿保险，也是像婚姻那样，时间足够长，售后服务繁多。所以，当决定从事人寿保险时，保险代理人得有这种持久的恒心和热忱。

儿子已9岁

这段时间工作程序有点乱，有几天没上妈网了，现在顶下，让朋友些知道我恢复正常了。

儿子已9岁

上周参加了公司的一次会议，旨在研究2013年开门红的主打险种，为的是完成总公司下达给重庆分公司的销售任务。记得去年是10月26日在白市驿白鹭山庄参加了2012年的开门红培训，主推的是吉星送宝。而今，公司提前了2个月来准备，可见各保险公司还是以产品为导向，也就是只管卖出去，不管对客户有多大的用处（保障）。

由于要求每个到场人员必须发言，我提出了“家庭保障”的概念，就是统筹安排保费，积极规划家庭保障体系，真正打造家庭风险防护墙，来保障每个家庭的幸福生活。并强调了不要以销售为目的，而是以客户需求为己任，引导广大代理人走上专业的寿险之路。

我知道，“专业寿险之路”非常难，现在很多寿险公司也是积重难返，短期（这至少是5年）内根本无法改变，可按不住性子的我还是提出了，因为我知道总会有人提，早说，总比晚说好，对保险公司有利，对广大的客户朋友有利，对维护这个市场有利，对代理人赢取公众的尊重有利。

儿子已9岁

不再用平安的名片了。

想了近一周，新名片背后准备写上这段话：不仅仅是保险，也不仅仅是投资，而是以更高的格局和视野，籍专业与关爱，帮助每个家庭达成财务自由和心灵自由——理财，让生活更美好。

名片的前面，就是采用的国际认证财务顾问师协会授权的RFC财务顾问师。

儿子已9岁

“中产阶级”应关注的家庭理财十大问题，您关注过吗？

1．什么时候退休？
2．退休之后想过什么样的生活？预计每个月的开支是多少？
3．现在的资产是多少？
4．还有多少按揭贷款？包括房贷、车贷、教育贷款等，还款期还有多少年？
5．现在的收入是多少？
6．现在的家庭开支是多少？
7．未来的预计大额支出有几笔？
8．父母的年龄是多少？他们有没有足够的保障，还是需要将来由你们来负担可能的生活费、医药费、护理费？
9．孩子需要至少负担他到什么时候？花费多少？
10．已购买的保险额度是多少？

儿子已9岁

不知朋友们注意到没有，在很多4S点的宣传资料里，都会提到一个“主动保护”的理念。是的，随着汽车工业的高度发达，人们在追求速度与舒适的同时，更把安全放在了第一位，所以从车辆最初的研发和生产中，已经把对生命的呵护牢牢地融入其中。

周期更长变化更多情况更复杂的保险和理财方案，当然也要有前瞻性的眼光和人性的关怀，除了量身定制外，还有主动服务的理念和精神，方案的精确设定以及随之而来的贴心服务，也许带来的感受不那么直观，但对人生对家庭的帮扶和指导作用，往往会起到长远和深层次的作用。