牛小乖

现在还可以提问嘛？

lily汤圆妈妈

接上
对智胜人生的情况做一下介绍

智胜人生要求前10年必须连续存，否则的话，保额就要给你降低
（这绝对不是缺点，而是弥补了原万能保险的灵活性缺点，可以让客户的保障延续更久）
同时智胜人生万能保险还有一个优点，就是前10年连续存了以后，随时可以调整保额和追加保费哟（老万能必须在交费期内才可以追加和调整保额啦）
新老万能的最大两个区别就在于此，其他的小的我就不说老
如果新旧万能保险都连续存啊存啊存，存它几十年，那是一点差别都没有老，呵呵

另外我家我老公买的智富人生，我购买了智赢人生和逸享人生
万能保险是保险营销队伍自己购买最多的保险，也是最愿意向自己的亲人和朋友，及客户推荐的保险！

旺旺大

31楼我发的还没回复我哇~~~~

lily汤圆妈妈

旺旺大 发表于 2011-8-22 16:04
想问下银保好不好？还是直接去保险公司签署好呢？

呵呵，关于银保，在我的理财贴http://www.cqmama.net/thread-511780-1-1.html里用了较大的篇幅进行介绍，如果你愿意移步看一看的话，我相信你还有许多的其他收获的，呵呵，要不要试试呢？
商业保险公司的产品都是保险营销队伍直销的，直接去保险公司也怕不知道找谁呢，如果现在还没有合适的人选，可以考虑一下汤圆妈妈，呵呵

lily汤圆妈妈

妈咪的宝儿 发表于 2011-8-22 16:14
汤圆妈妈，我给儿子买的鑫利，保额2万，附加的住院日额  5份，保险费270是什么意思？每天补助多少？怎么大 ...

呵呵，保险公司的费率，根据职业类别，性别和年龄是有所不通的哦
因为小孩子特别是3岁以前的小孩生病的几率大于成人，所以保险费就贵咯，随着年龄的增长，会逐步减少的啦，它的费率是根据理赔情况来制定的
如果是5份的话，有50元一天的补助，因疾病住院要扣除3天，如果是因为意外而住院呢，住院好多天就算好多天，不扣除天数。比如因为肺炎住院10天，那么这个日额可以补助你50X（10-3）=350元，如果是因为摔伤院10天，那么补助金额是500元哦
我说清楚了么？

旺旺大

回复 lily汤圆妈妈 的帖子

谢谢。我1会去看看

lily汤圆妈妈

yulujwq123 发表于 2011-8-22 16:37
我想买平安的，目前有两种，吉星送宝和鑫利，请汤圆妈推荐一下，还有就是平安业务员和区托有什么区别，在哪 ...

如果你重视重大疾病的话，那当然只能选择鑫利了，如果你喜欢短期缴费，那么就是吉星送宝了，这个主要是看客户的一个喜好
就我个人而言，客户年存保费在10000以下的，我不推荐吉星送宝，如果你有这个经济实力，又特别的喜欢吉星送宝，可以给你做个组合方案

对于你的第二个问题
平安的业务员和区拓的业务员他们的区别在于平安对他们的基本法待遇，对客户而言是没有任何区别的，一个优秀的代理人服务都是一样
只是作为求职者来讲，需要了解这两者的区别
区拓的好处在于有固定底薪和孤儿单名单（据说名单量非常的少，一个组一个月才那么一点，只是一个噱头而已）
我认为不足的地方在于晋级要求更高，而且转正以后不能共展，等等
我还是爱我现在的岗位些啦

旺旺大

网上说出大病 最好是先报商业险再报什么辅助的神马险。神马意思呢。这样划算些？？？

另外很多有医保。和大病险的关系是神马？有冲突么？可以重复报？

旺旺大

还有现在很多银行保险 是到期本金会返回。。。但是每个月最低都要200左右。这类的保险有意义否？？？？？？？？我觉得貌似只能作为强制储蓄？网上说真的出了事情责任划分不明确就恼火了。（因为银报是合作这种。没有直接买那么放心？）

lily汤圆妈妈

一蔓妈 发表于 2011-8-22 15:15
汤圆妈妈，我想问下，你们那个住院医疗和那个日额应该怎么选择呢，是应该只买一种还是两样都要买呢
...

哎呀，差点还漏掉了一个问题，不好意思，呵呵，马上回答
住院医疗是住院按照一定比例报销医保费用的
而住院日额是根据住院天数每天进行经济补偿的
说老实话，如果住院时间长的话，有住院日额有可能还会赚钱哦
只是实际上大多数情况下生病住院也就一个星期最多十天半月就好了哈
保险我们当然都建议买足买全了，至于是否选择，就看客户的个人意愿了

lily汤圆妈妈

旺旺大 发表于 2011-8-22 17:50
还有现在很多银行保险 是到期本金会返回。。。但是每个月最低都要200左右。这类的保险有意义否？？？？？？ ...

呵呵，我叫你去看理财贴估计一时半会你也找不到关于银保的内容在哪里
你如此认真加忠实的等待着回答
我也必须认真的对待你很想了解的问题

银保保险一般是短期储蓄，短期保障
它的特点是强制储蓄，要你每月存几百块，不知不觉的强迫自己存了一笔钱，然后满了10年，或者15年的时候，一次性还给你，而且还有利息呢！而且的而且，在这10年或者15年当中，你还有保险保障哦
这个保险好吧？
好吗？
好！是真的好
但是，但是的但是
如果你以为买了这个银保，就不再买任何其他商业保险，那就你惨啦
因为银保保险是定期的呢
以30岁的人为例，每个月存了400块买了银保保险，连续存10年，可以获得15年的保障
保障额度还不低哦
在这15年期间，又强迫自己存了点钱，还有保障，哪点要不得呢
可是在15年之后，你就晓得它哪点要不得了
15年后，此先生已经45岁，上有老下有小吧，而且身体发生疾病的可能性还大些了
可是，现在保障没有了呢，推销员给你说到时候还可以继续买，还真没有骗你，是可以继续买的，不过是以你45岁的年纪重新投保，此时的价格和15年前比，哪个更划算呢？
所以，如果要买保险，还不如在30岁的时候，就买一个终生的保险保障呢

总结：银保保险是很好的，非常好
但是前提是在买了银保的情况下再买充足的终生人寿(重疾）保险
也就是说，只买银保不再买商业保险，在银保到期后，最需要保险保障的时候恰恰没了保障
这就是它的不足了

lily汤圆妈妈

答疑环节到此结束了，目前的问题解答完毕
后面大家还有什么问题还可以继续的哟，本贴长期有效哈
现在我就来抛出我的3个大众型保险方案
包括成人万能保险，少儿鑫利组合，以及最基本最普通的医疗保险

lily汤圆妈妈

方案一：成人保险方案推荐

作为家庭的支柱，不管是老公还是老婆，保障都尤为重要，中国统计年鉴的结果，每个人患重大疾病的几率是72.18%，所以任何一个人都应该为自己准备一份重大疾病保险

在这里，就给大家推荐一款最受欢迎的平安的万能险

产品名称：平安智胜人生万能终生寿险

产品价格：4000、5000、6000

产品案例

张先生30岁，刚当上爸爸，家庭年收入10万，有社会医疗和社会养老保险，无商业保险，想补充一份含重大疾病的保障保险，顺带强制自己存钱为将来做养老补充

方案设计：

智胜人生（20万）+智胜重疾（10万）+无忧意外（20万）+无忧医疗（2万）

lily汤圆妈妈

接着解决三大问题：交了多少，保了多少，到老可以领取多少？

一、交多少？6000元/年X10年+20000=8万元（假定第二年追加2万）

二、保多少？

1、意外医疗：100元-20000元，定点医院门诊可报，医保用药100%赔付

2、意外伤残：2万—20万，根据伤残等级按比例赔付，公共交通意外双倍赔付，最高可获赔40万

3、重疾保障：至少10万，90天等待期后28种重大疾病凭诊断书一次性赔付

4、身故保障：至少20万，不分疾病身故意外身故或者正常身故

【假设某先生按如上方案投保，且在温州动车事故中身故，可以获得20万X2（双倍赔付）+20万=60万】

三、领多少？

张先生非常幸运，平平安安健健康活到老，在没有重疾和身故赔付的情况下（意外赔付不影响主险利益）

到老可以领取到多少养老补充金呢？（以下数据均来源于平安金领建议书）

	4.5%	6%
25年	13.9万	20.1万
30年	16.3万	26.5万
35年	19.1万	34.9万
40年	23.3万	46.0万

lily汤圆妈妈

案例解析

张先生已婚而且有了宝宝，责任重大哟

这份方案既强制性的存了一笔养老金，还有了一笔保障以备突然状况发生时对家庭经济的冲击，可谓有备无患

10年内张先生一共存入8万元（追加不是强制性的，万能的原理就是存得越多存得越早按月复利收益就越高）

在他65岁时候，按6%利率计算可以领取到34.9万的养老补充金（万能利率历史最低2.9%，历史最高5.73%，看未来几十年，6%是很保守的数据估算了）

也就是张先生存入了8万元钱，免费享受了35年的保障后，还可以获得大约27万的利息

对于至少20万身故，至少10万重大疾病的解释是：

比如30年的时候，按6%利率，张先生账户里的资金已经有了26.5万，此时无论发生重大疾病或者发生身故，保险公司赔付的金额不是10万也不是20万，而是26.5X105%=27.8万

所以说那个10万和20万只是投保时候的最低保障而已哟

lily汤圆妈妈

之所以被称之为万能保险，是因为它的灵活性；

缴费灵活：它的缴费年期10年起存，多存不限；有多余的钱没有其他投资渠道还可以做追加享受月复利收益

保障灵活：可以根据客户需要调整保额，年存6000，保额最高可以做到49万，在不同的年龄段可以根据自身的责任情况进行调整

取钱灵活：在需要的时候，可以支取账户里的资金进行周转，它既可以作为终生寿险保你到老，又可以作为定期保险让你有病保病无病养老

百变万能，应需赋型

存得越多，利益越大

lily汤圆妈妈

以上为成人万能保险的一个简单介绍
因为家庭结构和年龄的不一样，以及投入的资金已经需求的不同，保险设计还有许多细节有所区别
详细还需要有更详细的资料才能做出最适合的方案
接下来说说小孩的保险，我做的方案是金苹果组合，主险是平安的鑫利保险

lily汤圆妈妈

方案二、宝宝的教育储蓄方案

作为家长，我们最疼爱的就是自己的宝宝，也有许多的美妈向我咨询宝宝的保险，不约而同的，我们都希望用较少的本金，让宝宝既有保障，又可以存点钱给孩子将来读书用
于是我推出了我的第二个大众方案，为了大家便于理解，同样举例说明

张先生的女儿刚刚满月，想给宝宝做一份医疗保障和教育储蓄，年投入在6000以内

方案设计：

鑫利（3万）+重疾（3万）+意外医疗（1万）+豁免+住院医疗（2份）

3387元+558 元+ 117元+ 42.2元+1185元=5289.2元

同样解决三个问题：投入多少？收益多少？保障多少？

lily汤圆妈妈

一、投多少？

首年保费5289.2元，其中1185元的医疗保险费是逐渐减少的，宝宝3岁后为700多，5岁后为400多，10岁后为100多。即10年后年保费仅4200多点

二、得多少？

1，生存金——每满2周年领取2100元直至宝宝80周岁止，中途不领取享受复利计息

2，分红金——每年有分红，分红不确定，累积20年中档有1.1万，高档有1.9万。20年后中档大约每年950元，高档大约每年1650元

3，满期金——80岁时返还6万元作为祝寿金

不同阶段累积的生存金和分红金见下表（数据来源于平安金领建议书）

	累积生存金	累积分红金
	仅按3%复利演示	中档	高档
20年	27797元	1.07万	1.88万
21年	28631元	1.20万	2.1万
22年	31590元	1.32万	2.32万
40年	78001元	4.50万	7.88万
60年	168676元	10.89万	19.05万
80年	392445元	22.7万	39.7万