曈曈娘

            如题，12才生下来的时候老公的一个朋友叫买的     ，一年交4200左右， 交20年， 三年一返，一次返3600，返终身，身故保险金是90000，有个重疾，
             其实才买的时候就想退了，因为算下来20年交8万左右，，三年一返返到80岁也才8万左右，难道要去等娃儿死了的那笔钱，中途的利息也不晓得是好多，只是说比银行高，但是根据公司每年寄来的信 发现两年交了8800，才206的分红，而且也没看到利息           
               本来有半个月的反悔期，但是由于是熟人  ，她是等反悔期过了再给我们的合同，  问她囊个退，她说现在退划不着，等交了三年再退 好些         
             现在已经过了三年了，交了2年老，  第三年还在犹豫要不要退，老公说我们就当存钱嘛，但是现在钱贬值得好快嘛
            哪位妈妈懂保险  或者哪个买了世纪天使儿童险的，来帮我分析下呢，我理解得对不对？谢谢老

楷楷的世界

一般快返型产品都没有本金的产品  起码都是10年以上才保本
你可以看一下合同上面有没有写本金什么时候返，如果没有，那这款产品就没本金。

曈曈娘

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本金一直都在公司里面，只是每三年返3600，还有娃儿死拉孙子得的90000，  所以觉得没撒子意思，等孙子继承的时候钱都变什么样了哦    90000能买到个馒头么？

楷楷的世界

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不是相当于把你的本金分批返给你嘛？

曈曈娘

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对头  就是这样 ，所以很没有意思
虽然也说有长期的分红，滚利，还有死了后（是娃儿哈）的9万，
但是这么长的保险期，20年的缴费，  长达80年（初步估计能活到80，不过那时我都挂了）的分批返回，还有死了后孙子得钱，  
一想起就感觉遥遥无期，那时候还有100元的人民币么？

楷楷的世界

快返型产品就是把你的本金分批返给你，既然你都办了，你就相当于你娃儿存一笔钱嘛。、
要不就退，可能要损失一半的本金。

曈曈娘

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要到60岁才拿得回本金

linhong920

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美妈，我是平安人寿的保险代理人。保险没有好还是不好之分，关键在于是否适合你自身的需求。关于世纪天使，我想在网上不是一句两句话能说清楚的，刚刚我就做了一个建议书来看了看，发现美妈对这份保单的理解上有些误解，如果可能的话我可以当面为你进行详细的讲解。现在选择退保的话，肯定是有损失的。所以建议如果不是急于用钱的话，最好不要退保。如果有什么问题，欢迎和我联系。

yang_summer

clarris9999 发表于 2011-10-22 16:50
我们家买的 世纪儿童万能，好像叫这个名哈
每年一万一，二，买 三年，，要等娃儿18岁可以领8万，钱不多，但 ...

我家也是

朵妈

我也是买的这款，现在也纠结起的

儿子已9岁

曈曈娘 发表于 2011-10-21 18:08
如题，12才生下来的时候老公的一个朋友叫买的     ，一年交4200左右， 交20年， 三年一返，一 ...

曈曈妈提出来的“世纪天使”类问题，是一个非常普遍的问题，也是一个发人深省的问题，虽然我在妈网里已经警示了2年多，但还是有美妈不断犯错的问题。

“给孩子存钱”，再简单不过的一句话，映射了国人对人寿保险还处于懵懂之中。“给孩子存钱”绝不是目的，而是手段。存钱的目的才是目的，比如教育，婚嫁等。曈曈妈还是比较清醒，我也很多次地提醒大家，世纪天使回报期过长（终身），不适合做教育和婚嫁（教育和婚嫁一般在30岁前都要结束），如在30岁之前领取，连本金也无法领回，家中有限的资金将被长期占用。

但，这并不是我不向工薪阶层推荐世纪天使类产品的唯一原因。人们之所以要参加保险，应该是考虑到保险的独特功能——保障，也就是以小搏大，救人于水火。然而以曈曈妈的保单为例，4200元的保费，并不低，可重疾的保障只有区区3万元，相比现在昂贵的重大疾病治疗费，完全是杯水车薪，难堪大任（请不要把9万元的身故保额作为保障来告诉我，孩子我从不考虑身故）。所以，在重疾方面极低甚至为零的保障性价比，更是让我不向大家推荐这类产品的重要原因。

然而，为自己尤其是为孩子参加这种快速返还类险种的案例太多了，难道就是因为能很快从保险公司拿到钱？很多保险公司也是看到了客户这样的心理，才不断改写着这类险种的记录，5年一领，3年一领，2年一领，1年一领，投保就领，哈哈！

在平安的一张内部资料上，我看到了这样的文字：“保监委要求：在2012年，快速返还类保险必须退市”，我的呼声不大，但保监委的铁律该引起大家的重视了吧!

请大家看看我以往的呼声吧：【问题4】 有关世纪天使、鑫利、吉星送宝、金裕人生......（http://www.cqmama.net/thread-325163-1-1.html，在第5楼），其实从这个贴所给的另外几个链接里，大家也能看到其他几位美妈更早的觉醒。

儿子已9岁

朵妈@cq 发表于 2011-10-22 18:52
我也是买的这款，现在也纠结起的

朵妈，可以看下我在12楼的回复。

只是希望真的不要让你们纠结。至于退不退保，还需要对美妈的有更多的了解，另外，大家也可以参看《【问题9】 调整保险品种，优化保险结构》（http://www.cqmama.net/thread-325163-1-1.html，在第10楼）。

曈曈娘

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谢谢，我已经准备退了
银行存的我还可以随时拿出来              这种相当于投一辈子，还不算贬值问题。
这完全是不懂保险的错，再加上被熟人怂恿，买了后本来想立刻退，但由于合同是过了反悔期再给我的，想到要扣钱，就打电话咨询，结果那人又告诉我”你不如等返钱后再退划算些“，就没退，现在投了8500，却只能退3500左右，由于不懂保险，有被欺骗的感觉
：“保监委要求：在2012年，快速返还类保险必须退市”，  如果这种保险要退市的话，那已经签了的可不可以要求退还本金啊？麻烦你回答下

儿子已9岁

曈曈娘 发表于 2011-10-23 22:06
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谢谢，我已经准备退了

曈曈妈，不会退还本金的。

对此，我也无能为力。

儿子已9岁

曈曈娘 发表于 2011-10-23 22:06
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谢谢，我已经准备退了

今下午，我为Z女士送去了她LG的保单，顺便说了一句：恭喜你，你的家庭财务安全体系已经全部构建完成！

Z女士也显得特别的兴奋：是呀，从去年儿子半岁时，我就在考虑给儿子投保，用了一年的时间，却没想到整个家庭都参加了，也算是完成了一个心愿。

Z女士和老公W先生都是外地人（分别是青海和辽宁人），有个一岁的儿子，他们目前在重庆一家上市公司工作，收入稳定，福利完善。最初也是只考虑小孩的保险，但为了让自己的家庭和未来更有保障，逐渐改变了观念。在今年5月份的时候，先给自己和儿子参加了，现在又为LG保了险。如今，一家三口，人人拥有一份保单，一个完整的家庭保障体系，悄然完成，即使以后风险来袭，我相信他们都能从容面对。

其实妈网里，在我这儿参保的孩子真不在少数，可更更更需要保险的大人，离我的希望值还有不小的距离，有些父母虽然以前曾经参加过，可从保单质量来讲，已远远不能满足现实的需求，就像我对Z女士讲的那样：我希望这个家庭保障体系能维护你的家庭10年而不落后。

我想讲的是，由于初期设计的缺陷，很多代理人在客户仅仅只参加了1、2年，就不得不让客户再加保（当然也有很大的可能是为了完成业绩），由于缺乏前瞻性的眼光，目前的中国，这种问题保单甚至是垃圾保单，远远多过合格保单和优质保单，浪费了客户有限的资金外，可能还会导致无法弥补的伤害。

曈曈妈，这句话我一直不太好讲，但觉得还是应该让你和其他美妈知道：个险保单有10天的犹豫期，且从你得到保单之日算起，就是签回执之日。

曈曈娘

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签的时候根本没给我说有反悔期，签了合同就没后续了，我是拿到合同后看才知道的，而且合同也是过了1个月才给我。。。  过了2个月后，我问她退保的时候，她还说现在退不划算，不如等到有返的时候再退，这种熟人!  

lily汤圆妈妈

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其实我们的犹豫期是从拿到合同的第二天开始算有10天的，以你签字的日期开始算；你的朋友故意拖延送合同的时间，这是不对的，我们要求3天内就把合同送到的，我们的回执必须在规定时间内交回；你可以要求退保，损失由她自己承担
我估计，你可能都没有签回执的吧，如果是她代签名签的回执，那是无效的，是违规操作哦

另外，保险公司停售的险种，对之前购买的产品没有任何影响啦

lily汤圆妈妈

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然后我给你介绍一下世纪天使产品
世纪天使是针对中高端客户的产品，它是一款高保费高保障高收益的产品，它的一个“利”，大保单会比较直观
如果家庭经济比较殷实，做10万基本保额，可以有重大疾病10万，18岁以后有30万身故保障；在20年内有保费豁免功能；3年领取12000，存20年领终生；每年有分红；分红和生存金可以累积生息，利滚利算下来，是很不错的；
在宝宝上学的时候，可以取出累积金做孩子的教育补充；孩子成人以后，可以作为父母的旅游金，养老补充，或者医疗补充；父母离世后孩子可以继续领取；孩子离世后，孙子也可以享受来自长辈的长远关怀，这也挺好的；而身故金30万不一定非要留给孙子的，孩子自己可以在老年的时候通过保单贷款的形式预支消费，贷款利息用分红来偿还不会有问题

至于分红，在缴费2年的时候，200余其实是不错的了，不信你可以看看当时给你做的计划书，应该在高档或者至少接近高档的水平，因为在缴费期内，分红是很少的，越到后面分红会越来越多，如果你不领取，利滚利滚起来，到孩子上大学的时候领取还是挺不错的

然后说一下通货膨胀，这个问题非常的严重，也逐步为老百姓所重视；但是只要你的钱没花掉，无论是放在保险公司或者是放在银行或者放在其他任何地方，都一样的贬值；抵御通过膨胀的唯一方法就是立即花掉，但是我们不可能挣多少花多少，因此必须需要把自己的资金做一定的规划，让它的收益超过通膨；在我即将写的第二篇理财帖子里会提到更多的理财观点，也欢迎你到时候去看看；不过同时你应该也承认，通膨不说瞬间发生的，它的一个逐步的和漫长的过程，在存钱的20年期间，我们缴入的保费，也是通膨后的钱；而分红保险的产生，也是为了弥补通膨的影响，当发生通货膨胀的时候，分红数据也会相应增多

lily汤圆妈妈

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最后给你说说你的保险方案
世纪天使的起交保费是4000，你们买的3万基本保障，保费4200多，就是刚好达到天使的起售条件
从保障的角度讲，确实是很低的，重大疾病只有3万，身价保障在18岁以后有9万，20年缴费期内有保费豁免功能（发生重疾免交后期保费，但是生存金3600和每年分红不受影响）
不知道你们当初购买的初衷是什么
我看了一个0岁女宝宝按照你的方案来做的计划，在21岁大学毕业的时候，累积生存金有3.3万，累积分红金中档有1.5万（高档约2.7万）；合计约4.8万，每年取万把块做孩子的教育补充金也蛮不错的；在宝宝大学毕业以后，又让分红的钱和分红的钱存起来，享受复利计息，在你需要的时候去支取；在四五十年后我们离开了人世，宝宝可以继续领取，我觉得还是不错的
至少保障不太够，可以买一个纯保障的保险来补充；我们公司的鑫祥不错，可以存20年管20年，或者存20年管30年等情况，满期连本带利返还
我的客户家庭保险组合多以大人做万能，小孩做鑫祥或者鑫利（与天使类似）
简单的说：世纪天使和鑫利属于细水长流型的，而鑫祥保险属于得坨坨钱的，不存在哪个好哪个不好，主要还是看个人更喜欢哪一个

其实一年4000多块钱，你能够存得起2年，就可以存得起20年；我也相信你家的经济条件也会越来越好；一年4000来块钱，买了也就买了，不见得家里就因此而拮据多少；退了，也不会因此而富裕多少；还不如坚持下去，做好强制储蓄；每个保险组合，都有它的优势，你不满意，也许是因为你还不太了解而已，不然，就算你退了，换了一个别的险种，也会因为一些不了解的因素而让自己梗在喉一样的很不爽，呵呵

所以，我不建议你退保哟