多多妈咪hl

小编有话：物价飞涨，工资却不变，靠收入已经不能满足物质要求了，股票亮红灯，看看楼主从记账开始这样理财，工薪阶层也可以买到房子。

      工薪阶层挣钱真心不容易，回想起来，曾经和老公耍朋友的时候，房租交不起，和人家合租在一个房子里，夏天没有空调，共用卫生间，后来两个人，慢慢打拼，自己努力，现在生活不算多轻松，至少也算日子能过吧。最近身边好多人抱怨股票赔了，而且赔的很多，趁着今天不忙，我来八一八我这些年的理财路，没有太多心得，不一定适合所有人，但也是我一步一步起来的，资金管理很重要，这年头，广告党很多，大家要当心。
       我先分几步来说说我的资金管理和一些自己的小心得。

多多妈咪hl

二、投资
       工作后不久受LG影响开始尝试做些网上银行的投资，技术很烂，到现在有亏有赚，算上所有品种也没赚够活期利息。好在因为有记账习惯，弄了个交易记录，这样就清楚地晓得自己究竟投入好多钱、是赚是亏，不会像打麻将一样输了就忘、赢了就打牙祭。我经常给我老爸说，有本事把你每次打麻将的输赢都记下来，看看一年到头是不是白忙活。

       1.纸黄金、纸白银赚了一点，只是高于活期利息而已；
       2.股票基金，大家都晓得，去年今年亏惨了，我买的2只股票基金亏损都在10%以上（现在被套起在，去年出场的最好机会，没听GG话，错过了。。。）；
      3.定投了1只股票基金，这个是放长线的，每月700块，所以暂时不论收益。定投的好处是将风险平摊，长期下来，相当于取个平均收益~
      4.理财产品，我买过一两次。其特点是，如果不到期（期限从1天都几百天的都有），钱是无论如何取不出来的！灵活性很差，除非是非常“闲”的闲钱，不推荐买这个（如果买期限很短的还是可以）。否则万一要用钱，您就四处借去吧。确实有的理财产品收益较高，但往往银行一放出来很快就卖完了，需要随时关注，需要抢~~

多多妈咪hl

4.货币基金，这个才是最好的，向大家隆重推荐，各大银行的网上银行都有（为避免广告嫌疑，就不推荐哪家银行了，我也没比较过，不晓得是不是每家银行都一样）。
优势1，虽然不承诺收益，但是一般收益都是高于一年期定期存款利息的（至少我没遇到低于的，不晓得以后会不会有变数~）；少的也有4%，有的高达6%-7%，要知道银行一年期定期利息才3.5%；
优势2，货币基金是按天结算收益，即使你只持有了1天，也是有收益的，而定期存款如果提前支取的话，只按活期利息算，那就低了，才0.5%；
优势3，除节假日外可以随时支取，所以比理财产品更灵活。
（我突然觉得自己很像银行的客户经理。。。。 ）

多多妈咪hl

所以我的资产结构是：
1.大部分钱都放在货币基金里；
2.另外留一部分活动资金放活期，可以做短线的纸黄金纸白银，也可以预备急用；
3.另外一部分是被套在股票基金里；
4.信用卡虽然透支额度是2w，但是一般都只欠几千块（银行56天的免息还款政策，不用白不用）
而且在网上银行设置的自动还款（我是随时保持活期账户的余额高于信用卡欠款的），这样就不用担心忘记还款而产生很高的利息。

顺便说一句，我用了这么久的网上银行（为避免广告嫌疑，不说是哪家^_^），觉得非常好用非常方便，而且有多重密码及U盾等硬件设备，也挺安全，不知为什么我身边很多朋友都不信任这个，总觉得在网上交易风险太大，转个账在网银上1分钟搞定的事情，也宁愿去银行排一两个小时的队。

多多妈咪hl

不过幸运的是，LG在09年房价较低时在家里资助下买了房子，所以现在压力要小很多。这项投资（虽然当时不是为了投资）才是最成功的。我们看四城上的贴子，常常看到致富故事，其实很多都是有赖于早期买了房子。其中有几个人当年就料到了后来房价会暴涨呢？这就是命运~~这玩意儿拼不起~~还是安安心心努力工作更靠谱。

多多妈咪hl

总结：平时做些小投资，知识欠缺，时间有限，底线是不能影响正常工作，所以效果欠佳。


但我的理财经历还是有值得借鉴的地方：记账让我们更清楚自己的收入、支出、资产状况，投资让我们开始学习资产配置，虽然效果不佳，但有这个意识总是好的，随着经验增长，总会越来越好的。


给从不理财的童鞋的建议：
1.开始记账并坚持，这绝对是理财的第一步。它会让你的生活发生啥变化，做了就晓得^_^
2.投资，不要盲目入场，刚开始多学习少操作；了解清楚自己的风险承受能力及收益预期，世上没有免费的午餐，高收益必定高风险，低风险多半低收益；

最重要的事，父母的养老费、孩子的教养费、买房子的首付……不能动的钱就绝对不、要、动！！！存定期就存定期，至少它不会变少。投资只能用闲钱，“投资有风险”这句老掉牙了的话是有道理的。

bingtianshi10

回复 多多妈咪hl 的帖子

美妈不错哦，我现在才意识到这一点，近几个月才开始记账，向你学习哈

绯云宝贝

靠工资生活已经不行了，我最近也想看看理财，股票又不稳定，风险太大，看来我也先养成记账的好习惯吧。之前还用余额宝，现在连余额宝的利息都降了

浩轩的娘

我从06年开始有记账的习惯，后来记了几年，发现工资收入低了，能省的钱都省下来账户里也没几个钱，索性不记账了。后来收入高了，也能存下些。所以节流远远没有开源重要，当然，合适的花费才是根本！

爱易

我也觉的10楼说的有感道理，没源再节也没用，还是提高收入才能存下钱。

优学云测评

赞一个。。。楼主棒棒哒

杨辰梓涵

所以我的资产结构是：
1.大部分钱都放在货币基金里；
2.另外留一部分活动资金放活期，可以做短线的纸黄金纸 ...

随时高于信用卡欠款的金额放在活期帐户，信用卡等于白用了。。

微笑的百合QIQI

很受益，刚看完文章我就开始在下载记账软件了！

肥猫宝贝

会理财的女人棒棒嗒

青青离殇

记账确实很重要，我之前就是没记账，不管收入有好高，最后结果都是一样的。后头，我都先开始记账了

多多妈咪hl

bingtianshi10 发表于 2015-7-21 17:15
回复 多多妈咪hl 的帖子

美妈不错哦，我现在才意识到这一点，近几个月才开始记账，向你学习哈 ...

我最开始也没有这个意识，后来发现每个月钱都用完了，又不晓得用到哪点

多多妈咪hl

靠工资生活已经不行了，我最近也想看看理财，股票又不稳定，风险太大，看来我也先养成记账的好习惯吧。之前 ...

余额宝其实不太适合理财，只是比银行活期高一点

多多妈咪hl

我从06年开始有记账的习惯，后来记了几年，发现工资收入低了，能省的钱都省下来账户里也没几个钱，索性不记 ...

那应该是你花销控制的好，我最开始是属于收入高了花销就高的人，所以也存不到啥子

多多妈咪hl

我也觉的10楼说的有感道理，没源再节也没用，还是提高收入才能存下钱。

开源肯定重要，但是节流也还是很有必要