nico120

转自天涯 @重庆半兽人

《世上最大的经济泡沫即将转嫁给屁民》结论

　　为节约大家时间，我一楼直接上结论，后面才是按顺序来的全部内容。这样您觉得有价值可以慢慢看，觉得没价值可以直接关贴走人。

　　二、经济学家需要回答的三个问题。

　　我觉得经济学家要干什么，很简单，别去整那么一大堆理论来。平民百姓看不懂。（经济学家整那么多复杂的理论，证明他们自己也不是真懂。）
　　作为一个老百姓。经济学家只需要告诉屁民下面三件事就行了。
　　1， 未来到底是通胀还是通缩。如果胀，胀多少，如果缩，缩多少。
　　2，房价是涨还是跌，涨的话涨多少，跌的话跌多少。
　　3，股市到底是涨还是跌。涨的话涨多少，跌的话跌多少。
　　如果一个经济学家把这三件事预测准了，对屁民来说就是功德无量。因为这会影响屁民如何去选择他的资产配置。让屁民不会错判形势，到最后输的连底裤都没了。如果我预测对了的话，听我的话，至少还可以留条底裤遮羞，不至于三点全露。
　　我下面就说我的结论。
　　先说最简单的，股市：
　　3．股市到底是涨还是跌。涨的话涨多少，跌的话跌多少。
　　我的答案：股市。股市肯定是跌。跌多少不知道，没研究。
　　肯定有人会问。没研究你还敢乱放屁。
　　我敢这么肯定股市是跌。是因为股市是个零和游戏。（游戏者有输有赢，一方所赢正是另一方所输，游戏的总成绩永远是零。 金融投机类的市场全是零和游戏的市场，不光是股市）。股市赚的钱，都是从另一方亏的钱得来的。但在TG的股市中，一方是职业选手（准确地说是职业骗子。），一方是业余选手，事实上水平比大妈强不到哪去。关键在于，这个职业选手还兼任了裁判，他即是选手，又是裁判。这还不是最黑的，而且他还兼任仲裁委员会，有权在比赛过程中直接看底牌，有权在比赛过程的中途，直接修订比赛规则。
　　一个业余选手，面对一个兼任裁判、兼任仲裁的职业选手，他不是不能赢，而是他赢的概率，和中彩票差不多。所以，综上所述，远离股市，远离伤害。
　　有那个钱，又想炒股，我给你一条路。你去澳门博彩，赢的几率绝对比股市高。如果你真的想炒股，去澳门博彩吧。这就是我的建议。

nico120

很好的帖子，节选几章简单易懂的给大家分享

nico120

二、 现代人必须知道的最基本的金融知识（二）

　　1. 名义价格和名义利率
　　名义价格和名义利率，从某种程度上来讲，是毫无意义的。大家都有这个感受，只是计算的不精确而已。
　　1980年时，1万块钱大约可以买套房子，现在可以买个房子中放马桶的面积。
　　1980年，米是1毛5一斤，现在米是两块。上涨了13倍。
　　1980年，平均职工工资是52，现在平均是3000元，上涨了58倍。
　　事实上，用平均职工工资来算通货膨胀是最靠谱的。从上面的计算也可以看出另一个非常明显，非常关键的问题，国家人为的大大地压低了大米的价格。大米是所有物资中通胀最慢的东西。
　　上面的例子证明，一种东西的名义价格是毫无意义的。30年前你一个月挣50可以养活一家人，30年后，如果你挣3000，并不能证明你就比30年前更富，日子更好过。
　　再说说名义利率。现在大家都知道银行实际上是负利率，存钱根本不划算。但到底是有多不划算，又需要算了。
　　假如存款利率是5%，那么你存100块钱，明年你就有了105块。但是，这一年物价又涨了，假设实际通货膨胀率为10%，那么去年100块的东西，今年又需要110块了。所以你反而倒亏了5块钱。
　　算现在的实际情况，现在银行一年期存款利率为2.75%，而国家公布的CPI为2.6%。因此，扣除通胀成分后的实际利率才更具有实际意义。实际利率为2.75% －2.6% =0.15%，也就是说，存钱在银行里是根本不赚钱的（而且2013年，是少有的实际利率为正数的一年）。

　　2.实际CPI与实际利率。
　　但是，即使国家公布的CPI是100%准确的，用上面的公式计算实际利率也是不对的。因为CPI的统计是有问题的。
　　全国居民消费价格指数（CPI）涵盖全国城乡居民生活消费的食品、烟酒及用品、衣着、家庭设备用品及维修服务、医疗保健和个人用品、交通和通信、娱乐教育文化用品及服务、居住等八大类、262个基本分类的商品与服务价格。
　　构成和各部分比重
　　2011年调整
　　1、 食品31.79%
　　2、 烟酒及用品3.49%
　　3、 居住17.22%
　　4、交通通讯9.95%
　　5 、医疗保健个人用品9.64%
　　6、 衣着8.52%
　　7、 家庭设备及维修服务5.64%
　　8、娱乐教育文化用品及服务13.75%
　　美国的CPI统计方法也是上面的8大类。可是，美国在上面的第3项中写的是住宅。美国统计的是房价，而我们统计的是房租。
　　去年我国百城价格指数，房价上涨11.56%。那么乘以上面17.22%的比例，光房价就可以直接将CPI拉高2个百分点了。
　　所以，如果加上房价，即使国家公布的CPI是100%准确的，那么真实的CPI也应该是4.6%。实际利率为2.75% －4.6% =—1.85%，就是说，按保守的计算，去年你存银行一年，倒亏了约2%。我日，我亏大了。

nico120

更高一个级别的骗术是这样的。
　　我现在告诉你，我这枚古董币,不是卖30万,而是要卖100万.
　　你这个时候会说，你这玩意再宝贝我也不买，因为我买不起,我只有30万.
　　这个时候，第3者出现了。
　　告诉你，这枚古董币,是由10万,20万,30万,40万,60万,80万,100万这么涨上来的，而且涨得很快。未来不用多久,可以涨到200万.
　　你说你买不起，第3者说，我贷款70万给你，买下来吧,你赚钱,我只收6%的银行利息.
　　于是你果断买下，在你只有30万身价的前提下，贷款70万,买下了价值100万的古董币,而且，很快，这个古董币价格还真涨到了150万.
　　因此，到这里，谁是受害者?
　　没有，根本没有受害者.受害者,反而是那些不贷款买古董币的人，眼红别人赚钱了。瞎嚷嚷古董币价格太高了。
　　事实上，我通过交易，轻松获取了你的30万储蓄，和你的70万债务形成的100万元现金货币，而你持有价值上涨了的150万古董币一枚.
　　这个时候，在我的眼里，我的掠夺财富行动成功了。大量地掠夺了你的货币（掠夺了你现在的存款和你未来20年的收入。）。
　　而你认为，这哪是掠夺啊，分明我的古董币涨到了150万.
　　OK,真相就是，我卖出的假如是真的宋朝古董币,那么因为稀少和有研究价值,150万价格将来卖出并不是个难事,甚至卖价更高。
　　但是，这类古董币,我在全国卖出了上千万枚,上亿枚.这个时候，你们手上的都是价格很高的古董币,还能普遍都能套现吗?
　　到此,大家很容易抽象出，这枚古董币,就是房子。
　　你的30万存款，就是我们全社会本来有的30万亿基础货币，你银行的贷款70万,就是我们全社会70万亿的信贷债务总额,不计影子债务。而我持有的100万现金货币，就是当前全国的M2总额108万亿.
　　因此，这个时候，全社会的地产，是不能普遍套现的，只有极少数的人，才能完成套现出逃.
　　资产可以缩水，但债务不会.未来全国房产价格雪崩,但全社会70万亿债务，不会因此减少分毫.
　　......... "
　　这就是财富大掠夺的一个高水平骗局.把我们全社会卖了，我们全社会还乐在其中，不知道死活.

　　好，这个故事讲完了，这是一个彻头彻尾的旁氏骗局。在强权的推动下，打劫所有的人。但是，这个故事是个阳谋。你知道了也是无解的。“　因此，到这里，谁是受害者?
　　没有，根本没有受害者.受害者,反而是那些不贷款买古董币的人，眼红别人赚钱了。瞎嚷嚷古董币价格太高了。”
　　就象你是国家的主人，却要花费一生的劳动去买一块土地的70年租住权。你找谁说理去。而且按理讲，既然你只是租住，所有权都不是你的，哪里来的房产税之说呀。但是，强权即公理。他们总会有办法把房产税这个理给屁民讲通的。
　　回到上面房子的价值问题。房屋有两个价值：使用价值和交换价值。太多的网友没分清这个了。
　　房子的使用价值基本上是不变的（如果不发生玉门那样市政府搬迁的事。）因为对于刚需来讲。只有一套房，他的房子是不能卖的，那么不管这套房子的名义价值涨多少，对于他来讲，都只是一个心理安慰。事实上他还是只能享受那同一套房。他的使用价值并没有增长。例如北京一环的一套房，就算涨到1000万，还是那套房，使用价值是没变的。
　　可能有人说了，涨到1000万，我直接把他卖了。要么搬到乡下住，要么移民。嘿嘿。说的在理。但当你卖出这套房的时候，这套房已经不是你的刚性需求了。
　　关于刚需，该不该买房，该全款买房还是贷款买房。请正面对着这个难题的人，一定要把我的金融基础知识复习一遍。从金融价值上来讲，你可以从那里的公式，基本上准确的计算出买房的贴现值。只有你实际CPI估算的够准确。
　　买房划不划算，请直接用名义利率和实际利率来算吧。

　　所以我一直说，经济学家最重要的事，就是预测未来到底是通缩还是通胀。到底涨多少。只要这些基本问题弄明白了，才可以在未来惨淡的岁月里，给自己等屁民留条底裤。

　　想保值的兄弟，如果你不移民，保值基本上就是不可能的。面对强盗时，你要看清强盗的政策，才能留条底裤。你想面对强盗时全身而退，那时不可能的。

　　房子的交换价值，房子现在主要是一种金融商品，准确地说，是一种金融炒作品。所以房子对于很多人来讲，是具有保值、增值功能的。
　　但是，交换价值，只有在交易时才能实现。我想这个道理，高中生都应该懂吧。
　　就是说，房子作为一种金融炒作品，想要在某年内保值，必须是某年后，价格可以卖到通胀以上。
　　然而，从上面的古董币的故事就知道了。95%的人是无法通过房子保值的。因为即使不去算数据，从理论上来讲，房价越涨越高。那么就意味着房价的接盘人群越来越少。这就是一个彻头彻尾的旁氏骗局。从理论上来讲，当最后一个接盘人耗尽资金时，全国买房的人能保值的是零个。因为最后一个有效资金已经消失了，庞氏骗局直接Game Over。
　　我一直反复举一个例子，当一个城市，5%的存量房开始抛盘时，这个城市的房价直接就崩盘了。也就是说，这个城市只有5%的人才能通过房子保值。其它95%的人，全部都要站岗。
　　鄂尔多斯是最明显的例子。现在鄂尔多斯的公务员小区，只卖3000元。但是没人买。当时售价5000，给公务员的折扣价是4100元。一套房，每个公务员亏得不多，只亏了10万（按100平方算。）。但是，这个房现在是卖不出去的。就是说，40万接手，现在30万还是无法变形，因为没有交易，无法确定这套房的交易价值。但是可以肯定，交易价值小于30万。我们再假设，假设20年后，这套房子终于以20万的价格卖出去了。但是，你以为只亏了20万吗？（40万进的货。）
　　No，No，No。
　　如果还这么回答的童鞋，我都想老大耳刮子扇你了。
　　算贴现值。如果一直是温和通胀，20年后的20万，贴现到现在，可能只值几万了。就是说，40万在漫长的岁月中已经亏完了。当然，肯定大多数城市的房子不会象鄂尔多斯那样悲惨的。事实上房子有个底线值。就是你算这套房子，如果出租50年，大概能值多少钱。这就是这套房子的底线值。在说一遍，算房租的时候，，还是不要忘了算成贴现值。要不然我的口水真的是说给牛听了。
　　结论，计算刚需的房屋价值和计算保值的房屋价值是不一样的。
　　计算刚需，就是按照第一章的贴现值来算（我当时是按房价不变来算的，计算时，加上房价按揭期限内的每年房价涨幅。）。
　　计算房屋保值，请在上面的计算完成后，乘以一个概率。就是上面我说的5%。就是说，你想要保值，不光要计算十年后，这套房屋的贴现值是否保值了，还有加上一个交易的成功概率。因为不可能这个城市的存量房100%都在抛盘时，还能够全部在这个价格上交易。能逃顶的概率，我觉得10年后，二线城市差不多5%。一线要高于5%。而三四五线城市，逃顶的概率，10年后，几乎是零。现在仍然在以14%的速度印钞，居然三四五线城市都有价无市了。怎么可能10年后还有机会套现逃顶。傻子虽然还是那么多，但三四五线城市有钱的傻子已经基本上没了（要有钱早买房了，等现在）。
　　就是说，我提醒大家，房屋保值，不光要计算十年后的房屋的贴现值，还要计算交易成功的概率。如果无法卖出，你保个屁的值呀。
　　好了。我已经把我关于通胀和通缩，房屋的价值等所有的心血奉献给大家了。
　　欢迎大家踊跃发言，和我探讨。
　　兼听则明，偏听则暗。
　　大胆假设，小心求证。
　　预祝大家新年快乐。
　　预祝大家在未来十年中，能猜准强盗的政策，以便给自己留条底裤。哈哈哈。
　　新年快乐。