千泳儿

不知如何选择保险公司和险种，是办那种收益型的还是保障型的，大家是如何为娃儿选的保险，另外这种商业保险有必要保吗？

带狗走路

我也想给宝宝买保险，不知道哪种好

猫咪清水

妈妈我以前做过保险的，给娃儿买最好是买保障型的，不要买收益分红型的，我给我们幺儿买的是重大疾病和意外

猫咪清水

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妈妈我以前做过保险的，给娃儿买最好是买保障型的，不要买收益分红型的，我给我们幺儿买的是重大疾病和意外

儿子已9岁

千泳儿 发表于 2011-10-15 19:25
不知如何选择保险公司和险种，是办那种收益型的还是保障型的，大家是如何为娃儿选的保险，另外这种商业保险 ...

一般家庭，我都是建议先参加保障型的方案（注意不是险种，险种是一个非常基本的单位，方案才是根据每个家庭情况运用不同险种不同额度，按需索型的保障），再考虑理财型的方案。因为作为独立于金融业的一行，保险最大的特征就是规避风险，在家庭里，就是风险管控而不是收益。如果在已经解决好家庭风险的情况下，我们才可以考虑收益也就是理财的问题。作为代理人，我们的工作就是了解客户的真实情况，在量身定做适宜的方案并帮助客户逐步构建家庭财务安全体系，保障客户的生活不会因风险而难以为继。

在《保险需求的两个层面（续）》，我专门在问题六《选择保险公司还是代理人重要》（链接http://www.cqmama.net/thread-155922-6-1.html，在56楼）有过讲述：在目前的中国，保险代理人发挥的作用远远大于保险公司的作用，这就好比医生的作用会大于医院的作用。希望能引起大家的重视。

就保险公司来讲，我非常欣赏平安保险公司，它在产品结构、服务平台、经营管理、综合金融更加深谋远虑，可以说在大多数方面都领先。平安一账通已经被很多妈妈所掌握使用，是很多保全服务在网上就能轻松完成。

另外，12的保险，千妈还可以参看我的另一个贴《小孩保险的几个常见问题》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=325163&highlight=%E4%BF%9D%E9%99%A9），希望有所帮助，但具体的方案，还是需要对你和你的家庭有更深一步的了解才能给出。

儿子已9岁

带狗走路 发表于 2011-10-15 20:58
我也想给宝宝买保险，不知道哪种好

从各大公司的险种来看，对应宝宝保障的实际情况，我们可以把宝宝的基本保险需求分为三部分：医疗（含普通医疗和重大疾病）、教育和意外残疾，而诸如理财和养老，则一定是在满足了前述基本要求之后再考虑的。

可从实际参保状况来看，不容乐观。很多妈妈，在还没有为孩子解决好基本保险需求的情况下，就急于为12理财甚至养老，这样做实际上是本末倒置，辛辛苦苦积蓄的钱财，完全有可能在一次风险来临后就化为乌有。

最典型的例子，很多美妈为孩子参加了吉星送宝，因为被很多代理人推荐，所以受到热捧。但一个几乎没有保障（因为没有重大疾病）、也不适合作为教育金（因为回报期过长，到75岁，远远超过孩子的成长教育期）的险种，我确实不敢向宝宝们推荐。这不仅仅是因为吉星送宝在保障功能上的缺失，更源于我也是一名11岁孩子的父亲，我知道孩子的成长过程，也知道把钱用在孩子最需要的地方。

当然，也不是孩子的保险内容中有了医疗、教育和意外残疾，就是一份完善的保障。美妈们，你们可考虑到你自己，你是孩子的生身母亲；可考虑到孩子的父亲，他支撑着这个家，如果你和LG遭受了不幸，“覆巢之下，安有完卵”？所以，从家庭的高度出发，统筹规划，打造一个完整的家庭财务安全体系，更是保证我们品质生活的必须方式。

在妈网2年半了，不离不弃，一直向大家宣传科学的保险理念和合理的参保方法，为的就是为了共建一片蓝天，给爱一个未来。

我的保险贴非常多，大家可以主要看：

《小孩保险的几个常见问题》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=325163&highlight=%E4%BF%9D%E9%99%A9）;

《保险需求的两个层面（ 续）》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=155922&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）；

《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=195013&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）；

《 我是一名寿险规划师》（http://www.cqmama.net/thread-483983-1-1.html）。

儿子已9岁

猫咪清水 发表于 2011-10-15 21:39
妈妈我以前做过保险的，给娃儿买最好是买保障型的，不要买收益分红型的，我给我们幺儿买的是重大疾病和意外 ...

估计猫咪妈的母亲在中国人寿保险公司工作吧，因为据我所知，除了中国人寿，所有的保险公司都有分红险。

我不赞成分红险就是收益性的说法，红利是可以作为增加收益的一种方式，但也可以作为增加保障的一种方式。在投保分红险时，代理人都会询问客户红利的处理方法：是抵交保费、累积生息还是递增保额？其中可以把累积生息作为增加收益的来看，但递增保额则是通过保险额度的增加，让你的保障会随着时间越来越高。

所以，我以为一个长期寿险如果还不是分红型，一定不是一个好险种。中国人寿保险公司，其实就是一家大力开发高保费分红型保险的公司，比如福禄型分红险（一种理财型险种）就占有了极高的市场份额，可对重疾这类保费低保障高的产品，却没有去开发研究，但却让它的代理人说分红没用，这岂不自相矛盾！

建议妈妈们不要做不专业的推荐。

猫咪清水

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呵呵，妈妈我估计你现在还在做保险吧，分红型的保险这个不用说得太明了，我们做这行的都心知肚明

猫咪清水

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哦，还是爸爸所，还没注意倒也

猫咪清水

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爸爸也在妈网上豁找业务所

猫咪清水

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哦，爸爸不好意思我以前不是人寿的哈，以前我们公司也有分红险和银保，虽然有高额的提成工资虽然跟医生差不多，不过保险的里面的东西我们都不用去说了，啥子叫现金价值可能很多客户到保险到期了都还没搞得称透，做保险确实要骗死人不尝命的本事，我做不到所以我才离职的

儿子已9岁

猫咪清水 发表于 2011-10-16 21:44
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哦，爸爸不好意思我以前不是人寿的哈，以前我们公司也有分红险和银保，虽然有高额 ...

如此看来，我们不是一路人。

我自己的第一张保单，从97年开始投保，当初的重大疾病保额是3万，经过了14年，现在还是3万；如设想是分红型保险，保额不知增加了多少。

不光是保险，很多行业，做不下去了，不一定就是因为不会骗人，更重要的一个原因，就是自己不适合于这个行业。从业15年了，觉得后者的因素更多。

猫咪清水

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确实不是一路人哈，业内的都知道平安专门从亲朋好友下手的，并且还需要强大的心理素质，骗了后还心安理得，确实爸爸够强大哈

猫咪清水

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很佩服爸爸哈

家有嘉祺宝宝

在口水战里学东西。

猫咪清水

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呵呵，让这位妈妈见笑了哈，本来是不想说这些的，保险里面的东西确实是多得很，比如代签名啊，夸大收益是常事，想尽办法一定要给客户见面比如送个啥子礼品，给你送分红报告给你，醉翁之意不在酒，见了面才有机会啥，有时为了一个客户可以等上一个下午都不介意都是应为只要搞定了米米都到手了啥

猫咪清水

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就像我以前的很多客户买的分红型两全保险存5年的钱，年存1万到第6年的时候取才刚刚保本，5年内取都是有损失的，说实话我以前的同事自己买了的都是买的保障型

儿子已9岁

家有嘉祺宝宝 发表于 2011-10-17 01:05
在口水战里学东西。

是可以了解到很多，在我这儿，可能正面的东西会多于反面的；但从有些人那里，可能会知道更多反面的东东，因为他们的心态决定了他们更乐衷于此。

蓝色绮梦

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在那里可以买哟

猫咪清水

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爸爸啥子叫反面嘛，意思就说你是正面哦，我只是实事求是的说不是迈，你敢说你在给客户说的时候保险条款说得一清二楚迈，从来没有包装过收益迈，你会给客户解释啥子是现金价值迈，说别个，我怀疑你是不是爸爸哦