小小xuanxuan

通常情况下，18岁才算成年人，但实际上培养到大学毕业，一般需要到22岁左右。即使孩子毕业了，找工作、找对象、买房子、结婚等，依然需要父母很大的支持。可怜天下父母心，要把一个呱呱坠地的婴儿培养成才，需要日复一日地“投资”20多年。

综合算下来，养育一个孩子，从怀孕到22岁大学毕业，至少也要50万元；大部分家庭要准备70—90万元左右(基本费用+择校费用+其它教育支出)；如果算上通货膨胀因素，一般需要上百万元。

这份百万账单主要是以大城市为参考，中小城镇和农村会少一些。据一家媒体对50户处于不同成长阶段的农村孩子的调查显示，培养一个孩子从出生到大学毕业，最少约为14万元。同时，50名被访者均认为教育支出在总支出中占的比重最大，大约占6成左右；其次是看病和买各种保险的花销，大约占15%左右，然后就是给孩子攒钱买房子，这部分钱占总支出1成左右。

无论城市还是农村，抚养孩子的费用中，教育、医疗和住房三项支出都是孩子成长路上的“三座大山”。因此，专家建议，从家庭理财的角度来说，首先要办理好儿童医保或农村合作医疗，并根据家长的单位福利状况，看是否有孩子跟随报销的规定，之后再补充商业保险。

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给孩子买保险的价值主要体现在三个方面：

一.减轻意外压力。

据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有2—4成的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。

二.降低医疗负。

目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度，孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。所以合理地选择保险，可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。

三.储备教育基金。

从上面的账单可以看出，从孩子出生到大学毕业，与学习相关的费用就需要30万元左右，这还不算课余参加辅导班、兴趣班的费用。因此，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种，来抵消一些基本的通货膨胀，同时还兼有投资的作用。

目前，儿童保险主要包括4大主流险种：一是儿童意外伤害险，属保障型儿童险；二是儿童健康医疗险，属保障型儿童险；三是儿童教育储蓄险，属储蓄型儿童险；四是儿童投资理财保险，属投资型儿童险。

至于买多少保险合适，并不是越多越好，专家认为购买原则是：优先购买各种医疗保险，然后考虑重疾寿险，经济稍好的再选择教育金保险。一般来说，儿童险占家庭总保险开支的两成。比如一个年收入10万元的3口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。缴费期也不要太长，控制在10—20年。当然在买保险时还要看清楚条款，到底哪些赔哪些不赔，一定要弄明白