儿子已9岁

8月13日，平安智慧星终身寿险（万能型）上市了，由于投保门槛比以前的少儿万能低（智慧星4000元就可以参保，少儿万能要12000元），所以参加的人非常踊跃。我想利用这次机会，向大家简要介绍些智慧星的优点和缺点，好让朋友们参保时，能有更多的认识。

智慧星是平安针对少儿保险市场的一个拳头产品，包含了储蓄（教育）、重疾、意外医疗、大人小孩豁免等多项内容，所以，单纯就一个产品来讲，智慧星的保险内容是非常齐全的，目前可以说是市场上最完备的少儿险种。

但也是因为智慧星的这个优点，让我们很多代理人和很多客户朋友犯了了一个错误，这也是我早在3年前就提出的问题：只看重某个产品而忽略了险种综合搭配的集合功能；只看重孩子的保险，而忽略了家庭整体保障的构建。

智慧星不管有多么完备，可它毕竟只是一个险种，很多方面的保障并不具备或不足够，比如疾病医疗、意外残疾没有，重疾的保额最高也只有10万（部分代理人甚至只推荐8万），这些都是值得朋友们深思的地方。我一直呼吁建立家庭整体保障体系，智慧星虽然会涉及到大人的保费豁免，可真正能保障大人、孩子，保障整个家庭的方式，还是只有人人参保，试想如若是家庭经济支柱发生了不测，光一个豁免（投保人）保费就能解决问题吗，何况投保人不一定是家庭经济支柱！

智慧星具备一定的理财功能，这就对代理人提出了更高的要求。很多代理人把教育金储备作为一个卖点想父母亲们推荐，可到底该怎样参加，该投入多少，才能让孩子在各阶段有充足的教育储备，这些却无法测算。

小孩的保险，一定不要脱离了他（她）的人生规划，孩子的规划可以分成三个部分：教育、健康、保障。教育自然是其中最耗力耗材的一部分，其中又包括普通学习、特长兴趣、为人处事、自信诚信、梦想向上、胆识担当、计划思考、表达号召、毅力合作等等 。身体健康是非常基础的一部分，也是孩子能不断学习进步的基础，除了饮食营养外，父母们还得考虑到一起和孩子参加适当的体育锻炼，这样除了能够强壮身体外，还能和孩子建立良好的亲情，培养孩子的情商。作为家庭理财的一个辅助性手段，保险也是不可欠缺的一部分，除了抵抗风险，因为具备强制储蓄的功能，也有不少的父母以参保来储蓄，以备教育这一刚性需求。

妈网里，大多数的宝宝都非常小，有些才出生几个月，所以拥有最充足的时间来准备教育和健康基金，参加保险也是最划算的时候，大家得利用好这个时间段。

妈网三年有余，除了宣传科学合理的保险理念和参保方式，我对自己也有了更高的要求，也就是从财务规划这一更高的层面来为朋友们推荐不仅仅是保障的家庭理财，保险虽然不可或缺，但毕竟只是家庭财务的一部分，大家还有更多的资产、负债、支出需要整理、归集和分析，人生也有许许多多的目标要按部就班地来完成，而财务规划就是帮助大家来完成这些目标的，从而成就美好人生。


这是3年前的一篇文章，没想到这么多朋友来看。如果有时间，请大家尽量多看我的帖子，这对你的参保和理财非常有益；如果没时间，也请你看完第80楼再关闭本帖。

儿子已9岁

未来家庭风险管理中，保单管理-风险检视将占据越来越重要的地位，这需要代理人更专业的技能，尤其是过硬的职业操守。因为代理人面对的，将不再是三、五张保单，将不再是三、五家保险公司，甚至都不是传统意义上的保险，会涉及到互联网保险、互助保等——C女士的保单审查，是非常初级、简单的。

已不是初次投保的你，如何在保单管理的基础上进行保障检视，从而做好家庭风险管理，是目前顶顶重要且迫切的事。可以这样说，做好了保单管理，也就做好了家庭风险管理。

这是人寿保险新的时代要求。


——《两口儿年纪轻起，却有百万重疾（上）【保险故事 3】》（关注公众号：刘昆的汇保人生
2019.11.08） 

——《两口儿年纪轻起，却有百万重疾（下）【保险故事 3】》（关注公众号：刘昆的汇保人生
2019.11.14） 

儿子已9岁

一、社会保障体系

社会保障体系（简称社保）是由政府开展起来的制度，它包括养老险、医疗险、工伤险、生育险、失业险和住房公积金（简称五险一金）。如今，社保已经覆盖了我国大部分企业、机关和事业单位，没有工作单位的城镇和农村人员，也可以自费参加养老险和医疗险。社保中的养老险，就是为了解决人民年老失去工作能力后的生活。所以参加养老险并完成缴费，才能保证退休后每月能领到养老金，以维持最基本的生活。

我国的养老险制度是在1990年代初开始实施的。那时起，企业在职职工开始缴纳养老金，而之前工作年限被视作已缴纳养老金保险。可见建立之初，养老金就存在巨大的缺口。人口多，底子薄，形成了我国的社会保障的特点是广覆盖，低保障。

——《我们该怎么养老（顺便谈谈平安乐享福养老年金保险）》（http://www.cqmama.net/thread-1132616-1-1.html）

儿子已9岁

四、我担心的问题还是出现了（二）

“先家庭，后个人；先大人，后小孩“，是我在保险设计时必须遵守的两个原则，它凸显了家庭整体大于局部（个人），大人的保障应该优先考虑等因素。

于1978年实施的“计划生育”制度， 在控制人口规模提升人口质量的同时，也强化了国人对孩子的“爱”。而重庆妈妈网这个群体，主要以年轻母亲为主，她们初为人母爱子心切，对孩子往往倾其所有。表现在人寿保险上，就是只保一个——孩子。且考虑不可谓不周全：教育、医疗、大病，甚至孩子的养老，无一遗漏；出钱唯恐落后：除了孩子的父母，孩子的爷爷、奶奶、外公、外婆，也是争先恐后为孩子投保，足见爱孙心切。

这样的情形，我是看在眼里急在心里。所以授课中，我把家庭整体保障体系的构建，专门放在最后来讲，并标以重点，希望引起重视。

然而事与愿违，所有的提问中，没有一个是关系到家庭保障的，全是对孩子“满满的爱”。

——《什么时候，你们才不问“XXX险种好不好”——写在重庆妈妈网保险微讲堂之后》（http://www.cqmama.net/thread-1116566-1-1.html）

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                可爱的朋友们——写在少儿平安福上市之前

先告诉朋友们一个好消息，大家期盼已久的少儿平安福将在4月1日上市，自此，去年7月1日至今平安智能星终身寿险一险独大的情况将不复存在，人们将有更多的选择和思考。

早在春节后不久，公司就宣布了这一消息，很多同事和朋友也热切期盼着少儿平安福。我也怀着无比激动的心情，希望能早日看到险种的条款、建议书和投保规则，理解掌握后，好向大家推荐。可好事多磨，少儿平安福迟迟不见影踪。

但上周，一则消息传来，巴南区一名代理人在XX幼儿园开产品说明会，签单近20件。于是，很多不甘人后的同事，纷纷效仿。

不得不佩服他们的行动力。

同时，虽然我知道，4月1日才会进行少儿平安福的保费转账，但我也不得不佩服这些提前决定参保的朋友的勇气，在没看到任何保险条款和建议书的情况下，敢于签下自己据有法律效应的姓名。

新险种上市前的炒作无可厚非，尤抱琵琶半遮面的商业运作方式早已为人熟知，可寿险毕竟非同于IPHONE6，是需要持续缴费几十年方能获得的一辈子的保障与呵护，而不是用了几月后就可以换代的手机。

所以，对新险种及早地披露，以及组织认真地学习，为客户提供更专业的服务，才是一个责任企业的担当，而不是过多考虑营XIAO的因子。否则就会出现上述现象。

而我们的客户朋友，也应该有起码的法律常识，在没看到具体内容之前，真不该做出不理智的举动。

嗯。如果说提前参保是人类求新求异的心里驱使，那去年6月，智慧星升级为智能星前，举国疯狂抢购智慧星的盛况，我们又该如何理解呢。

2015年6月30日智慧星停售之前，被大大地炒作了一个月（实际上之前智慧星还有几次炒作，具体时间和次数已无法统计。几乎每个险种真正退市之前，都会“死”几次），为保险公司和众多代理人赢得了丰厚的收入，而不管升级后的智能星远远好过智慧星，更有甚者，还有诋毁智能星的行径。

在人类漫长的历史进程中，从茹毛饮血、衣不蔽体，到如今的物质丰盛、消费盛行的年代，还没出现过商品倒退的现象。可大家为什么偏偏会身陷“绝版”、“钜惠”之类的煽情语境，放弃更完美的智能星，倒在“黎明前的黑暗”。

智慧星事件过去快一年了，这个研发上存在较大缺陷的产品，让很多朋友受伤不轻。

少儿平安福也即将上市，在铺天盖地的宣传攻势下，你又该如何面对？

儿子已9岁

你好，我15年给孩子买了一份智慧星，就是最常见的那个内容，5000/年，交15年，当时不懂，没有附加住院医疗 ...

呵呵，好的，加你了

儿子已9岁

另外，我和孩子爸爸都还没有买保险，今年打算都买上，有没有什么合适的推荐？ ...

险种非常多，需要量身定做，你可以加我QQ1242744643详谈

anna851220

另外，我和孩子爸爸都还没有买保险，今年打算都买上，有没有什么合适的推荐？

anna851220

你好，我15年给孩子买了一份智慧星，就是最常见的那个内容，5000/年，交15年，当时不懂，没有附加住院医疗，现在我想再给孩子补充一份，一是要有住院医疗，二是将重疾额度在提高一下，不知道有什么合适的推荐?或者针对智慧星的不足，看看有没有什么比较合适的保险来补充智慧星的不足？可QQ联系：371920863，电话：18678931310

儿子已9岁

fan小梦 发表于 2015-12-21 15:17
回复 儿子已9岁 的帖子

亲，那你给我一个建议是退还是不退保，我是交的6000一年那就算我交15年，这15年要 ...

梦妈，退或不退，这可不是一个简单的问题，需要具体来分析，这需要你提供非常详细的家庭财务资料，我们可以在QQ里详谈。

但谈之前，我有2个条件：

第一，如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于您的理财和保险：《儿子已9岁的文集链接》（http://www.cqmama.net/thread-814427-1-1.html），不然的话，你可能会不太清楚我的保险理念，还会影响相互间的沟通。

我的帖子比较多，如果时间很紧，您可以先看《小孩保险的几个常见问题》（http://www.cqmama.net/thread-325163-1-1.html），这篇帖子很全面，也很实用。

第二，因为有过一些不愉快的经历，我会先收取咨询费，如果后来在我这儿投保，咨询费会返还；如果没有参保，就不返还，但我可以继续提供理财和保险的服务，期限100天。

收取咨询费后，我会发一个问卷给你填写。根据你提供的信息，我再为你提供相关资讯服务。如果是投保，我就先设计一个初步的计划，紧接着是讲解我的保险理念和计划，经过磋商后，最后才确定方案。

因为多次被套取保险方案，很受伤。身心俱疲之下，出此下策，望理解。

儿子已9岁

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亲，那你给我一个建议是退还是不退保，我是交的6000一年那就算我交15年，这15年要 ...

退或不退，这可不是一个简单的问题，需要具体来分析，这需要你提供非常详细的家庭财务资料，我们可以在QQ里详谈

fan小梦

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亲，那你给我一个建议是退还是不退保，我是交的6000一年那就算我交15年，这15年要扣多少保障费，扣完15年后重疾险是终身的这些也还要继续扣费吗？25年左右的时候能回本不，一次性到手能取多少而且不影响保单

儿子已9岁

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你好，我给我儿子买的也是智慧星10万+智慧星重疾8万+无忧意外医疗2万+投保人豁免B+ ...

如果退保，退保金为现金价值，我这儿只能估计是3500元左右。具体你可以打95511查取

儿子已9岁

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你好，我给我儿子买的也是智慧星10万+智慧星重疾8万+无忧意外医疗2万+投保人豁免B+ ...

你好，梦妈。因为你已经投保了，所以保费不能改变，如果只交10年，孩子以后的收益和保险都会受到影响

fan小梦

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你好，我给我儿子买的也是智慧星10万+智慧星重疾8万+无忧意外医疗2万+投保人豁免B+被保险人豁免C，总保费6000元，缴费期写的是15年，但我一直跟业务员讲的我要交10年，她说也可以。请问下交10年可以吗？还有就是10年保费要多少，我2015年4月26买的如果现在退保能退多少，这款好吗？以后总共能取多少出来

儿子已9岁

Hedy1987 发表于 2015-7-21 17:20
您好，我就是买了平安智慧星终身寿险（万能型），每年交基本保费是6000，还有短险：无忧医疗B，健康人生B  ...

谢谢美妈的提问。

智慧星到底划不划算，可能不是网上就能探讨得出来的。

包括我，只能说是智慧星的保障偏低，这是这个险种的致命软肋。

评价一个险种，应该以它的保障高低而不是回报多少为标准。可惜在中国，保险偏离了其本质，被忽悠以太多“巨划算”的噱头。

所以我请各位朋友，当你碰到一名代理人告诉你某险种回报很高时，你完全可以断定，这名代理人要么还没入行，要么是在真心忽悠你。

智慧星，还有它的升级产品智能星，其设计难度应该是所有产品中最大的，因为跨越时间长，时间段多，又属于非传统型险种，缴费的时间、领取的金额，都会影响到合同的时效，所以请各位朋友慎重。

从你的保单来看你的附加险，也就是医疗险应该没有什么漏洞。

在我看来，很多朋友在投保智慧星时，就可能存在隐患。

Hedy1987

您好，我就是买了平安智慧星终身寿险（万能型），每年交基本保费是6000，还有短险：无忧医疗B，健康人生B ：713元，住院日额07：270元，一共每年交6983.。当时是亲戚推荐的，说是交十年。到时候什么高中，大学都可以拿钱，是拿多少啊？我也没有搞清楚，最近上网查查，好多人说不划算。我就想问问，打底怎么样？

儿子已9岁

一直想着重新写一篇有关孩子保险的文章，不是险种的推荐，而是保险的理念和方法，也谈谈寿险行业的现实与未来。

今次利用智能星上市，完成了这个心愿。真心希望能帮助到朋友们。



这不是介绍平安智能星的第一篇文章，也不见得是最好的一篇文章，但实属诚意之作。

——《平安智能星终身寿险——再谈少儿保险》 （http://www.cqmama.net/thread-1025330-1-1.html）

儿子已9岁

重庆涪陵Y女士的投保，其实还是有些波折。

6月中旬，Y女士通过网上找到我，原本她想投智慧星，但通过我的介绍，她为宝宝选择了健康保障更强的鑫祥重疾。

月底，保单下来了，同时我和她都知晓了保障非常完善的智能星即将上市，觉得参加智能星会更好。但到处疯传智能星的起保条件高达1万，让我俩都“进入了纠结模式”。

最后，我提议犹豫期退保，因为我深信智能星的起保条件仍是4000元，即使是1万元，Y女士仍可以选择再次投保鑫祥重疾。

7月1日，情况明朗了，智能星的起保金额仍是4000元。Y女士给我发来一条消息“请进入智能星投保模式”。

于是，我再次邮寄投保申请书提示书到涪陵，Y女士签名后回寄给我。在7月6日晚上，我们顺利完成了投保。

Y女士是我区第一位，也是目前唯一一位投保智能星的客户。

其实，早在7月1日，智胜人生的升级版智悦人生上市后的第一天，我就完成了该险种的投保。这也是我区目前唯一一张智悦人生保单。

我想，当很多机构和代理人忙于智能星和智胜人生的停售炒作时，我却把时间用到对新险种的研习，这就是我成功销售智悦人生和智能星的原因，也是为朋友们提供完善保障的基础。

儿子已9岁

                                        今早看到有美妈提问：智慧星和智能星区别


这样的比较，如果不是因为全国范围内的停售炒作，本身意义不大，因为有智能星是智慧星的升级版，而且有智慧星时就没智能星，有智能星时就没有智慧星，两者不可能同时存在，也就是说，你几乎没有选择的权利。

本来，作为智慧星的升级版，智能星的病种增加了15类，重疾额更是剧增，保费豁免范围扩大，其保障性要强大很多很多，因而作为一名责任的代理人，应该会推荐新的智能星。但因为很多机构和代理人出于自身的利益，早在5月份，就对智慧星和智胜人生的停售进行炒作，总之，都是新险种不好，要抓紧时间投保旧险种，这里我不再赘述。

6月中旬，一位涪陵的美妈通过网上找到我，原本她想投智慧星，但通过我的介绍，她为宝宝选择了健康保障更强的鑫祥重疾。月底保单下来了，我和她都知悉了智能星即将上市，经过商量，我们决定犹豫期退保，在新险种下来后重新参加。如今，这位美妈已经成了我第一位智能星的客户。

虽然在停售之前抢购了智慧星，但明白真相后，不少的朋友选择了犹豫期退保。

这儿我再讲下犹豫期退保的手续，只需代理人在公司行销系统上做一个退保处理，然后客户会接到95511的电话，你回答一下就行了，3天后，保费会转到你的账上，你只需支付10元的保单成本费。

但有些代理人为了自己的私利，拒不配合客户的工作。昨天，一位朋友找到我，说她的代理人要她提供身份证原件才能办理犹豫期退保，找出各种原因为难她。为了防止犹豫期结束受到巨大的损失，我建议她自己拿着保单和身份证去重庆分公司办理。

7月1日那天，我还成交了另外一张保单智悦人生，它是智胜人生的升级版，保障功能也强大很多。由于没有对停售炒作，而把重心放在新险种的研究上，所以在我们营业区，至今我仍是唯一一名销售了智能星和智悦人生的代理人。


我现在正在写一篇关于智能星的帖子，明天应该能完成，会就智能星的功能、特点做详细介绍，以及面对停售炒作保持理性等，欢迎大家关注。如果加我QQ1242744643和微信13808367573，你可以看到更多的问题和讨论。