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只要客户与银行签订储蓄贷款合同，按月存款，当存款总额达到合同金额一半时，就可向银行申请和存款金额相当的低息购房贷款。昨日，国内首家专业住房储蓄银行中德住房储蓄银行重庆分行开门迎客，并在渝推出“先存后贷”房贷模式，最低利率仅为3.3%，相当于基准利率的4.7折。

小渝儿妈

先存再贷
这个对已经了有首付款的人还是比较有力
毕竟利率要低恁个多
全新的贷款模式，不晓得二天会发展成啥子样子哈

歪歪他妈

而且存款利息好低哟，而且贷款的时候我存的钱可以取出来不也

甜甜妈（张）

先有存款才能贷的嘛

小茶添香

我现在看起一套六十万的房子，等我存到三十万的时候，勒个房子六十万已经买不到了吧。。。

苹果多

我是有贷款一半的钱，我还存起干啥子，等银行找我的利息吗？

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另一家国有银行个金部经理坦言，该行仅向本行储户发放个人购房贷款，同时仍需贷款人存入较高比例的现金，这道门槛相当于将买房人的首付比例提高到四成或五成，比一般商业银行的门槛高出一截，操作起来有隐型门槛，能够网罗的客户面积有限，对整个房贷市场不会造成大的冲击。

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市场影响
这种低利率的房贷模式登陆重庆后，将对整个房贷市场造成怎样的影响?
一大型国有商业银行个贷部经理认为，要在住房储蓄银行贷款，需先存入贷款额度一半以上的存款，一般来说需要3年左右，这会使申请房贷的时间长达数年，很难满足普通市民购房急需办理房贷的需求，难以形成规模效应。

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算账
贷款30万 可省利息5.9万
昨日，中德住房储蓄银行住房储蓄事业部总经理张雷为记者算了一笔账。
比如，刚刚工作的小王打算几年后买房，现在签订一份60万元的住房储蓄合同，将父母为他积攒的25万元购房款存入合同中，并在未来每个月存入2000元，存款期为2年零1个月。2年多后，当小王看中一套总金额60万元的房子时，他的住房储蓄合同已经可以使用了，他可以取出合同中的本金支付首付款，同时还能获得30万元住房储蓄贷款，并享受3.3%的固定利率。假设小王选择9年的还款期，每月则需还款3216元，一共仅需支付利息约4.7万元。
如果小王直接办理30万元个人住房按揭贷款，按现行个人住房按揭贷款年利率7.05%计算，贷款9年需支付利息约10.6万元，比选择住房储蓄贷款多支出利息约5.9万元。

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三是已办理房贷需要置换的客户，签订住房储蓄合同可以规避利率波动风险，减轻还款压力。
四是学生购房族，住房储蓄可帮助父母为子女提前进行购房规划，通过规律储蓄或一次性储蓄为孩子存下一笔专款专用的购房资金，并获得固定低息的住房储蓄贷款。

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受益群体
想买房已买房的都有好处
张雷分析说，这种新的房贷模式主要利好四类群体。
一是远期有购房需求的客户，可以通过前期计划性储蓄来获得后期固定低息的住房贷款，实现存款增值、贷款省息的目的。
二是即期买房客户，使用按揭贷款可满足现在的购房贷款需求，同时签订住房储蓄合同并开始专项住房储蓄计划，将来使用固定低息住房储蓄贷款进行置换，可减少利息支出。

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贷款门槛
需先存满贷款额的一半
据了解，中德银行仅向本行储户发放个人购房贷款。客户与中德银行签订住房储蓄合同，按月存款，合同金额为贷款额的2倍，存款总额达到合同金额一半时，就可向银行申请购房贷款。也就是说，如果市民要申请60万元房贷，必须先在该行存入30万元才能申请贷款，而存款年利率在1.5%左右。
张雷提醒说，市民若需要办理“先存后贷”，需先对未来买房的地段、户型、面积有一定规划。

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“先存后贷”模式下的首付比例是多少?张雷告诉记者，最高额度可申请总房价的70%，即市民需首付三成，剩下的七成申请贷款。
购买二套房能贷款吗?记者了解到，只要是参与了住房储蓄的人，都可以申请贷款，对一套房还是二套房没有限制。但该行会按照国家相关调控政策的规定，对二套房贷利率实行上浮。

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贷款利率
相当于基准利率的4.7折
记者昨日从市银监局了解到，中德住房储蓄银行成立于2004年，总部在天津，由中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行共同出资建立，是国内唯一一家专业住房信贷银行。重庆分行是其首家异地分支机构。
中德住房储蓄银行住房储蓄事业部总经理张雷告诉记者，该行将在重庆推“先存后贷”业务模式，市民可以最低3.3%的固定贷款利率贷款购房。据了解，目前居民可以取得用于购房的贷款有两种：个人住房公积金贷款和个人住房按揭贷款。目前五年期以上按揭贷款基准利率为7.05%，公积金贷款利率为4.9%，3.3%的贷款利率相当于在按揭贷款基准利率的基础上打了4.7折。