qiu9876

是这样的，我和老公都是只有单位买的五险，其余的商业保险啥子都没买。

但最近突然想买一份了，主要是针对重疾和意外。。也了解了黑多，像平安的万能险，还有家庭理财，等黑多。。
总的来说，黑多都是属于消费型的，随着年龄越大，风险越大，保险的费用就增加，所以到头来也许是保险费的
本钱都扣得分都没得了。。所以也是一直犹豫起，没有下叉。。。。。

但最近比较感兴趣的，是人家电话打到我手机上来的，说是存钱买保险，存10年享受20年。。。
比如我现在30岁，每月存612元，存10年，享受17万保额。
如果20年中没意外可以全额退还加分红，如果觉得可以，可以再继保。
我回家还没说清楚，就被我老公否了。。说是骗人的。。。。


我说说我自己的想法哈。。很简单。。。钱存在银行里10年也是得点利息。但这钱放保险公司至少能保障这20年风险，现在人们的工作压力大，所以很多高发的病例也可能会提前。。20年平平安安的，能把钱取出来，我觉得挺好啊。。

以上仅我个人的观点，想买，但又纽结。。麻烦懂保险的专家们进来指点一二，谢谢了！！！

zxymm

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如果什么保险都没有的话，经济条件不是很好的话，建议先买保障型的，因为保障型的产品保费低，保障高，能给家庭有保障又不影响家庭的正常生活开支；
在经济条件比较好的情况下，建议买分红型两全险，这类产品既有保障，又有分红，能起到保障和保值的作用，在某种程度上能抵御通涨；
如果经济条件相当好，而且又有闲置资金的话，建议在做完其他的投资的情况下，拿出一部分来买保险公司的理财产品，这类产品也有一定的保障，但是更趋于理财，保险公司的理财产品有很多优势：有一点保障，资金安全，收益稳定，只要能坚持，利用时间的复利，收益一定是可观的。

520zyx

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520zyx

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很理解你的想法，还是觉得你很有风险意识！保险是规避个人或家庭财产风险的工具。其实保险没有什么好坏之分，只有适合自己的才是最好的。中美大都会的这款产品也挺好，只是不知道适合不适合你自己，它是存10年，保障20年，20年后返本金和分红。但20年后你已经50多岁了，到哪个时候正好是疾病的高发期，却没有了保障，如果再投保，又要看自己的健康状况，费率也要按照当时的。
每个人或者家庭的保险需求，是分层次的。每个阶段的保险需求也是不一样的，所以你要根据自己的实际情况去考虑。

zxymm

呵呵，那就先考虑医疗撒，然后再考虑教育嘛，看你的经济情况了个。

wxfmmm

我也不太清楚

zxymm

楼主你想要哪方面的保障？关键是你想要什么？根据你想要的去有针对性的了解产品，而不是单方面的看一个产品的好坏！保险产品没有好和不好的问题，所有的产品都很好，只不过每个产品的侧重点不一样，重要的是你需要什么！你缺少哪方面的保障！

儿子已9岁

发现有些美妈有个认识上的误区，把分红险和万能险都当做理财型险种。

其实不然，我在《保险需求的两个层面（续）》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=155922&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）一帖里，把人们对保险的需求划分为基本保障需求和投资理财需求，对应的险种也就相应分为保障型险种和理财型险种，但划分保障型险种和理财型险种并不是看它是不是分红或万能，而是看这个险种本身的功能保费性价比(这一点恐怕很难掌握），功能保费性价比越高， 这个险种的保障功能就越强；性价比越低，则理财功能越强。

所以，大家千万不要以是否是分红和万能险来划分，换句话来讲，分红险中，有些是保障型险种，有些是理财型险种；而万能险就更加灵活，可以把它设计成保障型险种，也可以把它设计成理财型险种。

zxymm

呵呵，存10年，管20年，你现在30岁，20年的时候50岁，那个时候正需要重大疾病保障，但是已经没有保障了，另外再买，呵呵，一个是费用高，二是身体不晓得还是不是标准体哈。仅供参考！

windy21

太平洋的叫瑞什么的保险很好，养老和重疾都包含了，而且是终身的。我也买了，可惜之前买了份中国人寿的电话险，每月交的，太平洋的这个就少买了点。重疾还是很有必要的，现在癌症太多了。

qiu9876

谢谢各位热心的朋友，我再考虑一下哈。。

Tangchenglong74

其实每个保险都有不同，保险应该根据每个人，每个家庭，收入和责任等不同进行合理搭配，我老公可以为大家咨询并合理搭配，买不买不重要，关键千万不要买并不实际的。而且都有折扣。欢迎联系。

陈陈妈妈

嗯，最近也纠结于保险。
学习学习！

儿子已9岁

noonealert 发表于 2011-3-21 13:32
看起好复杂

其实我已经非常注意用通俗的语言来讲解了，所以最高效的方式还是面谈，除了便于沟通，还有电脑的演示，直观易懂得多。

觉得面谈这一点，外地来的妈妈比本地的妈妈要开通得多。可能有些妈妈有些担心代理人，但专业的的代理人不是靠保险之外的手段来让你保险的，而是专业的素养、过硬的职业操守。

noonealert

看起好复杂

儿子已9岁

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估计为父母保险，都是出于医疗方面的担忧。但如果美妈的父母亲都在60岁以上，保险公司通常都不允许参加医疗险了，只能参加寿险。美妈的家庭经济允许，可以参加寿险，否则就算了。

上面我讲了这么多，不知道qiu妈能明白我的意思和意图吗？

qiu9876

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谢谢提醒，我再好好的考虑一下呢。。
另有一事咨询，我的父母都是1950后出生的，
现在有哪种比较适合他们的保险推荐没？

儿子已9岁

qiu9876 发表于 2011-3-20 09:45
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谢谢老师帮我分析了很多。让我对保险也有了更多的认识。。。

呵呵，昨晚在一名美妈也是我的客户和朋友的提醒下，我专门在《保险需求的两个层面（续）》简介了一下万能险（链接http://www.cqmama.net/thread-155922-7-1.html的68楼），因为这个被我认为是从业15年最好的保障型险种，即将停售。

和绝大多数代理人介绍万能不同，我为客户设计方案时，从来不强调收益，而是注重保障；我也从不说“只交10年”，而是让客户拥有一个终身和全面的保障。万能险的“好”不是用言语所能表达的，极低的经营费用，明白的成本费用，积极的投资风格，灵活的保额调整，都是传统寿险无法比拟的。把保障成本和初始费用明示出来，并不代表就只有万能险才有，恰好相反，所有险种都有，不然怎么叫保险，而万能险是最低的。

美妈把万能和大都会重疾的这种比较是“不公平”的，平安万能年缴保费6000元，大都会重疾是7344元；平安保额是20万，大都会是17万。如果你把保费和保额都定成一样，那结果是什么？还不说平安的重大疾病比大都会多两类。

保额的设定和险种的确定，我认为应该是代理人专业范围，但电话和银保由于产品的局限，所以无法再为你推荐你需要而自己却未意识到的产品。在美妈的介绍中，我就看到了很多方面的不足甚至空白。所以我并不赞成以上的比较，这实际上是在进行产品比较，而在产品之上的更更重要的家庭保障，是很多客户认知上所缺乏的。和我面谈过的客户都知道，我从来没有为某一个人设计过保险，也从不单一地介绍某一险种，而从来都是设计的家庭整体保障方案，这种关乎每个家庭成员、统筹规划、全方位保障你的家庭和家人的家庭金融保障体系（这点，我在《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（http://www.cqmama.net/viewthread.php?tid=195013&highlight=%2B%E4%BF%9D%E9%99%A9）里，更有详细的论述）。

我们公司就有保障终生的分红型重疾险，但一般情况下，我首选万能。

万能险将在今年5月底停售。