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保险理财师

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发表于 2016-9-8 12:41 |只看该作者 | 最新帖子 | 查看作者所有帖子 | 发短消息 | 加为好友 | 字体大小: tT
本帖最后由 _稳稳的幸福_ 于 2016-9-8 12:59 编辑

在家庭保险规划中,孩子的保险是最容易规划的。由于每个人的家庭财务情况、收入支出、个人喜好不一致,相关推荐也不尽相同。
正题之前提一句,如果家里的经济支柱还没有规划商业保险,不建议急于先为孩子配置保险。
选择儿童保险注意事项?
1.重疾的种类不在多;
保险行业规定的25种+终末期疾病,占重疾理赔的95%左右,基本满足要求。当然,其他疾病既然写在合同里,那就是实实在在可能发生的,占重疾理赔的5%左右;
重疾种类:30种、40种、42种、45种、50种、60种、77种、80种都有。
重疾理赔次数:1次、2次、3次;
建议:重疾种类、理赔次数可选多的;

2.轻症疾病最好要有;
主要看轻症疾病种类、赔付比例、赔付次数;
轻症疾病与重疾相比有以下特点:医疗费用低、治疗较简单、对人体创伤小、发病几率高;
轻症疾病的种类多比较有用,我们说的多不是数数,有些公司将同一种轻症拆分为数种,滥竽充数(例如平安福2016),玩的都是套路!
轻症的保险金主要有两种:重疾的保险金的20%、30%,有极少数公司可以达到更高;
轻症疾病赔付次数:1次、3次、5次;
轻症疾病种类:1种、8种、10种、12种、22种、33种、35种;
建议:种类、赔付次数、赔付比例越多越好;

3.轻症保费豁免;
豁免就是不用再交钱的意思,轻症保费豁免:被保险人得了轻症疾病后,这份保险以后所有的保险费都不用再交了,保险责任依然有效,只是轻症疾病理赔次数减少1次!
首先,轻症疾病的患病率较高,拥有这个保险责任是目前保险行业足够竞争和创新的结果,绝对有利于消费者,但目前拥有这种责任的保险公司为数不多;
建议:这必须得有。

注意:这里所说的轻症疾病保费豁免和大家理解的不一样!区别在于你买的很可能是“附加豁免保险费重大疾病保险”,也就是说得了轻症疾病也不能豁免保费。
栗子1:投保寿险50万,重疾48万,轻症疾病9.6万,附加豁免保险费重大疾病保险
A.如果得了轻症疾病,
只赔9.6万,以后保费依旧要缴;
B.如果得了大病,理赔48万,以后不用交保险费,那还剩下什么?死后给你的受益人2万而已。
栗子2:投保寿险50万,重疾50万,轻症疾病10万,有轻症疾病保费豁免功能;
A.如果得了轻症疾病,
额外理赔10万,以后保费全免,还有50万的寿险和重疾;
B.如果得了大病,理赔50万,保单终止;

4.特定疾病适当提高保额;
有哪些高发的少儿重疾?
恶性肿瘤(含白血病)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、急性肾功能衰竭或终末期肾病、重型再生障碍性贫血、良性脑肿瘤、急性或亚急性重症肝炎、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、脊髓灰质炎(小儿麻痹)、严重幼年型类风湿性关节炎、严重川崎氏病、重症肌无力、胰岛素依赖型糖尿病(型糖尿病)。
建议:儿童白血病预后性好,但是仅治疗费用50-100万不等,其他疾病仅治疗费5-50万不等;

5.投保人豁免让爱延续;
投保人的保费豁免是我们为孩子做保险必须看重的。
投保人豁免是指:如果投保人在缴费期间患有轻症疾病、重疾、身故,全残这份保险以后的保险费都不用再交,保单依然有效。
绝大多数公司的投保人豁免是指:如果投保人在缴费期间身故,这份保险以后的保险费都不用再交,保单依然有效。
几个字的差别,有什么效果?多读几遍就能明白!明白什么,原来那家公司的投保人得了轻症并不不能豁免保费!!!
建议:选择投保人豁免、选对投保人豁免啊!!!

6.儿童医疗谨慎买;
城乡居民医疗保险是必备的,商业的医疗保险只需要选择一种保险比例高、可以报销自费药就够了,条件好的可以选择门诊也全额报销的产品。
A少儿可单独购买的医疗保险

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B中端医疗
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