儿子已9岁

题记

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传统保险公司囿于其经营模式，只会销售高保费的年金险和重疾险，价格低廉的定期寿险不可能作为主要产品被关注，因而其重要性和作用被严重削弱

唯通过互联网，我们才能充分认识和发挥定寿的基础性保障功能
 

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定期寿险的定义
 

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定期寿险非常简单，是指确定的保险期限内，以死亡为给付条件的险种。


 

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但实际中，定期寿险大都被设计成包括身故和全残两个保险责任，两者共用一个保额，只要其中一个发生即按保额理赔，同时保险责任终止。
 

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可能有朋友觉得这过于冷酷，只是在身故时才理赔，而生存时却没有任何领取。
 

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“羊毛出在羊身上”，选择有生存金的寿险，保费和缴费压力将成倍增加，而身故保障的杠杆比却会大幅降低。
 

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而定期寿险保险责任单一，其保障目的就是针对身故，解决的是被保险人离世之后的后事，比如儿女的成长教育费用、父母的孝养金，以及尚未归还的债务等。而生前的事，该交给养老险、健康险等完成。
 

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身故和全残是人生可能遭遇到的最大不测，也是现代家庭最大的风险，如何规避这两大风险，让家人不至于因亡、因残返贫。定期寿险就是生而为之的。
 

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定期寿险的形态
 

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为了做到最好，定期寿险的险种形态具有如下两个特点。
 

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第一，定期而非终身

孩子的成长期、父母的赡养期、房贷的偿还期，时间上惊人的重合，也构成了我们大多数人的责任周期。

而一份定寿，恰好能在时间上覆盖责任周期，比起保险期限更长的终身险，保费便宜了很多。
 

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第二，消费而非储蓄

储蓄型险种能保全本金甚至还有利息，这是其优点，但较高的保费让我们难以购买到足够的保额。

而定期寿险的消费型形态，极大拉低了保费，我们能以极低的保费获得高额的保障，即使身处困境，这样的保费支出也不会难住我们。这，才是人寿保险以小博大的真谛。
 

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传统保险公司囿于其经营模式，只会销售高保费的年金险和重疾险，价格低廉的定期寿险不可能作为主要产品被关注，因而其重要性和功能被大大削弱。

直到互联网保险出现，我们才能充分认识和发挥定寿的基础性保障
 

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简单的形态，单一的责任，纯粹的保障，定期寿险保费不高，却能解决大问题。

（未完）

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《关于定期寿险》共四篇文章：

《单一的责任-关于定期寿险（一）》（http://www.cqmama.net/thread-1192250-1-1.html）
《托底的保障-关于定期寿险（二）》
《险种的甄别-关于定期寿险（三）》
《产品的推荐-关于定期寿险（四）》
 

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我的文章链接（保险常识）

《保险的人生——保险的五个账户》（http://www.cqmama.net/thread-1189661-1-1.html）

《保险的人生——人生的五张保单》（http://www.cqmama.net/thread-1091294-1-1.html）

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我的文章链接（产品研讨）

《保额型组合——重疾险之间的搭配（一）》（http://www.cqmama.net/thread-1192007-1-1.html）
《返本型组合——重疾险之间的搭配（二）》（http://www.cqmama.net/thread-1192084-1-1.html）
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