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荣誉骑士 玩乐潮人

楼主
发表于 2018-9-26 17:38 |只看该作者 | 最新帖子 | 查看作者所有帖子 | 发短消息 | 加为好友 | 字体大小: tT

相对于60后和70后,80后和90后对保险认知有着先天优势,尤其是在看多了“问题保单”和“垃圾保单”给人们带来的惨痛教训后,他们对保险计划的选择更加审慎和理性。


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投保前的计划选择无疑是最基础最重要的,在顺利完成参保后,很多朋友把保单束之高阁,认为需要时它自会跳出来解决问题,其他时候无需关注。


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任何商品都会老化,保险也一样。随着时境变迁,当初完美无缺的保险计划,也不再能覆盖如今的风险。


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然而,相对于投保初期选择计划的慎重,许多朋友对投保后保险的管理,并未给予起码的重视。


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现代城市中,很多家庭早已拥有不止一张保单。一些家庭成捆的保单,让TA以为自己真不需要再买保险了。


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我曾经看过一张年交保费3000多万的保单,可被保人身患癌症时,却未得到半毛钱的理赔。保费不少吧,可保障呢?


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为了避免这种消极行为及其导致的苦果,本文章系列的后续部分,将围绕投保后的保险管理来展开,包括保额加减、内容调整和保单增删三部分。


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                                      保额加减的及时性


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保额增加


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由于资金周转不济或风险认知不足,让当初投保就保额不足,这需要尽快补充保额。



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参保时本来保额足够,但因为通货膨胀或其他原因导致实际保障降低,一定时间后,需要加保,弥补差额。


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以本人为例,1997年首次投保重疾险,保额6万元,那时基本是足额的。但这22年来,因为医疗费不断上涨和产品迭代,我陆续四次加保,10万、10万、30万、20万,最终重疾保额达到了76万。儿子和老婆的重疾保额也在不断增加中。

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加保时,请大家尽量采用新险种。就像家用电器一样,险种也会老化,而新险种保障会日臻完善。譬如重大疾病保险,1990年代只有不超过10种的重疾,经产品不断迭代,现在已发展到含括重疾、中症、轻症,以及全残、豁免、终末期疾病等共计近200种多层次多病种多内容的险种。

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如果为了节约保费,加保时仍然采用旧险种,好比你换电视机时仍然选择黑白电视机而不是彩电。


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当然,旧险种最终也会淘汰,就像黑白电视机。


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需要增加保额的,有医疗、重疾、身故、残疾、养老、教育等诸多方面,大家要全面权衡,用尽量少的保费获得尽量完善的保障。


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保额递减




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不要认为保额只能增加,适时降低保额,也会带来意想不到的效果。




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如果你的工作由很高的风险等级变化到低风险等级,这时调低意外伤害保险的额度,可以减少你的保费支出。


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当儿女已经成人工作,房屋贷款也即将偿还完,也就是你的责任大幅减少的时候,可以适当降低身故保额,从而降低保费压力。



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